Vay mua nhà là giải pháp tài chính tuyệt vời, hỗ trợ khách hàng có đủ khoản tiền còn thiếu để thực hiện ngay dự định mua nhà ngay cả khi chưa tiết kiệm đủ tiền.
Hiện nay, hàng loạt dự án nhà ở, chung cư, khu đô thị đang phát triển rầm rộ nhằm đáp ứng nhu cầu mua nhà không ngừng tăng, dù là để ở hay để đầu tư, kinh doanh. Đó là lí do vì sao sản phẩm cho vay mua nhà thường được các ngân hàng đầu tư thay đổi thường xuyên cho phù hợp, linh hoạt với nhiều đối tượng.
Quý cuối cùng của năm 2019, nhiều gia đình lên kế hoạch tìm mua tổ ấm mới để đón Tết. Vậy tình hình lãi suất cho vay mua nhà trong tháng 10 này ra sao? Trong tháng 10, nhiều ngân hàng triển khai chương trình lãi suất cho vay mua bất động sản khá ưu đãi. Điển hình như ngân hàng ngoại Stardard Chartered với mức 6,79% cố định trong 1 năm. Đây là mức thấp nhất trong khối các ngân hàng cho thời gian 1 năm. Nhìn chung, nhu cầu mua nhà của người dân vẫn rất cao nên các ngân hàng cũng đưa ra nhiều gói ưu đãi. Thông thường cho vay mua nhà là sản phẩm vay thế chấp với tài sản bảo đảm có thể là chính nhà mua, bất động sản khác, hoặc tài sản khác... Tỷ lệ cho vay trên tài sản bảo đảm tối đa từ 70% - 80% theo định giá của các ngân hàng. Thời hạn vay từ 6 tháng đến 20 năm.
Thông thường, tỉ lệ cho vay được đáp ứng là từ 70% - 80% giá trị tài sản bảo đảm trên cơ sở tài sản đó được thẩm định bởi ngân hàng cho vay, có thể là chính căn nhà vay, ô tô hoặc bất động sản khác. Tuỳ theo phương án tài sản và khả năng chứng minh tài chính của khách hàng, mức vay được cung cấp có thể lên tới 100% nhu cầu vốn.
 |
| Ảnh minh họa |
Tháng 10/2019, các ngân hàng vẫn tiếp tục triển khai các sản phẩm cho vay linh hoạt với lãi suất ưu đãi cố định chủ yếu trong 12 tháng đầu khoản vay. Mức lãi suất thấp nhất cố định trong 1 năm là 6,79%. Thời hạn vay dao động từ 6 tháng đến 20 năm.
Bảng lãi suất cho vay mua nhà các ngân hàng tháng 10/2019
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi cố định | Lãi suất sau ưu đãi | Phí phạt trả nợ trước hạn |
| Vietcombank | 8,1% cố định 1 năm | LSTK 24T + Biên 3,5% (10,5%) | Năm 1, 2, 3: 1% |
| 8,9% cố định 2 năm | Năm 4, 5: 0,5% | ||
| Từ năm 6: Miễn phí | |||
| BIDV | 8,5% cố định 1 năm | LSTK 24T + Biên 4% (11,15%) | Năm 1: 1,5% |
| - | Năm 2: 1% | ||
| - | Năm 3, 4: 0,5% | ||
| - | Từ năm 5: Miễn phí | ||
| VietinBank | 9% cố định 1 năm | LSTK 36T + Biên 3,5% (11%) | Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt |
| - | 2 năm đầu: 2% | ||
| - | Năm thứ 3: 1,5% | ||
| - | Năm 4, 5: 1% | ||
| Eximbank | 12% cố định 1 năm (Vay mua BĐS để ở) | LSTK 24T + 3,5% (12%) | Năm đầu: 2% |
| - | Năm hai: 1% | ||
| TPBank | 9,2% cố định 12 tháng | LSTK + 4,1% (11,6%) | 2 năm đầu : 2,5% |
| - | Từ năm 4: 1% | ||
| MBBank | 8,3% cố định 1 năm | LSTK 24T + 4,2% (11,5%) | Năm 1, 2: 3% |
| 9,5% cố định 2 năm | Năm 3: 2,5% | ||
| - | Năm 4: 1,5% | ||
| - | Năm 5: 1% | ||
| SCB | 12,7% cố định 1 năm | LSTK 13T + Biên 5% (12,7%) | Năm 1: 3% |
| - | Năm 2: 2,5% | ||
| - | Năm 3: 2% | ||
| - | Từ năm 4: Miễn phí | ||
| Sacombank | 12,5% cố định 12 tháng | LSTK 13T + Biên 5,5% (13,5%) | 5 năm đầu: 1,5% |
| Còn lại: 1% | |||
| ACB | 11% cố định 12 tháng | LSTK 13T + 3,9% (11%) | 2 năm đầu: 2% |
| - | Năm 3 - 5: 0,75% | ||
| - | Còn lại: Miễn phí | ||
| VIB | 8,7% cố định 6 tháng | LSTK 12T + 3,9% (12,3%) | 2 năm đầu: 3% |
| - | Năm 3: 2,5% | ||
| - | Năm 4 : 2% | ||
| - | Năm 5 : 1% | ||
| - | Từ năm 6: 0,5% | ||
| OCB | 10% cố định 12 tháng | LSTK 13T + 4,1% (11,6%) | Năm 1: 3,5% |
| - | Năm 2: 2.5% | ||
| - | Năm 3 : 2% | ||
| - | Năm 4 : 1% | ||
| - | Còn lại: Miễn phí | ||
| UOB | 9,49% cố định 1 năm | LS vốn + 1,79% (10,29%) | 2 năm đầu: 0,75% |
| 9,79% cố định 2 năm | |||
| Standard Chartered | 6,79% cố định 1 năm 3 năm sau: 10% | LS vốn: 10,5% | Năm đầu: Không trả trước |
| 7,89% cố định 2 năm 2 năm sau : 10% | Năm 2: 3% | ||
| 8,99% cố định 3 năm 1 năm sau: 10% | Năm 3: 2% Năm 4 trở đi: Miễn phí | ||
| Hong Leong Bank | 7,75% cố định 1 năm | Thu nhập từ lương: LS vốn: 8,1%+1,4% (9,5%) | Năm đầu: 3% |
| 8,25% cố định 2 năm | Thu nhập khác: LS vốn: 8,1%+1,4% (9,5%) | Năm 2: 3% | |
| - | - | Năm 3: 3% Từ năm 4: Miễn phí | |
| Shinhan Bank | 8%/năm cố định 1 năm | LSTK 12T + 4% (10,5%) | Năm đầu: 2% |
| 8,8%/năm cố định 2 năm | Năm 2: 2% | ||
| 10,3%/năm cố định 3 năm | Năm 3: 1% | ||
| - | Năm 4, 5: 0,5% Từ năm 6: 0,4% |
Trong nhóm ngân hàng TMCP được khảo sát, chỉ có Vietcombank và MBBank cung cấp gói ưu đãi cho 2 năm đầu khoản vay. Phạm vi lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi ở kì hạn đầu tiên khá rộng, dao động từ 6,79 - 12,7%/năm. Trong đó, mức trung bình trong mặt bằng cho vay này là 8 - 9%/năm.
Sau khoảng thời gian ưu đãi của mỗi gói vay, lãi suất sẽ được điều chỉnh tuỳ theo từng ngân hàng, thường bằng một mức lãi suất huy động kì hạn cố định (có thể là 12 tháng, 13 tháng hay 24 tháng) cộng thêm biên độ từ 3 - 5%.
Xét riêng các ngân hàng trong nước, mức lãi suất ưu đãi cố định 1 năm thấp nhất đến từ Vietcombank với 8,1%/năm. Đối với gói cố định 6 tháng đầu khoản vay, chỉ có VIB cho vay với lãi suất 8,7%/năm.
Mức lãi suất sau ưu đãi và phí phạt trả nợ trước hạn cũng là yếu tố quan trọng mà khách hàng vay mua nhà cần chú ý. Hầu hết NHTM đều áp dụng mức lãi suất này trong khoảng 9,5 - 13,5%/năm cùng với các điều khoản về thời gian áp dụng lãi suất thấp, biên độ sau ưu đãi cần được lưu ý.
Mức phí phạt thường trong khoảng 0,4 - 3% tùy theo thời gian vay. Các loại phí thường có là phí phạt trả nợ trước hạn, phí quản lí tài sản, phí bảo hiểm tài sản,...
Khách hàng cần chú ý đến những trường hợp mặc dù có lãi suất ưu đãi hấp dẫn nhưng phí phạt lại cao. Điều này nhằm để khách hàng duy trì thời gian sử dụng vốn của ngân hàng. Ngoài ra, có những ngân hàng như Standard Chartered không áp dụng chính sách phạt cho năm đầu.
Hiện, một số ngân hàng còn áp dụng hình thức thế chấp tài sản của người thân cho khoản vay, tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn vay tối ưu với cả những người có thu nhập trung bình và giảm áp lực trả nợ định kì cho nhiều khách hàng.
Kinh nghiệm vay mua nhà
Để vay hiệu quả, khách hàng nên lưu ý một số điều sau:
Tính toán khả năng tài chính: Người vay phải tính thật cặn kẽ thu nhập thường xuyên và chi phí sinh hoạt của cả gia đình trước khi xác định khoản vay. Điều này sẽ giúp khách hàng kiểm soát được khả năng chi trả cho khoản vay của mình.
Tìm hiểu thông tin về dự án cũng như chủ đầu tư: Việc làm này là cần thiết để người vay với những dự án chưa hoàn thiện xong giảm thiểu được rủi ro về mặt tài sản.
Tìm hiểu các chương trình ưu đãi cho vay từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Điều cần làm là phải tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất.
Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Trước khi ký vào hợp đồng vay vốn cũng như hợp đồng góp vốn với chủ đầu tư, cần phải tìm hiểu kỹ từng hạng mục và trong trường hợp cần thiết, hãy tham khảo ý kiến luật sư để bảo đảm bạn đã hiểu tất cả nội dung của hợp đồng.
Bảng tổng hợp lãi suất cho vay mua nhà tháng 10 trên sẽ hỗ trợ những người có nhu cầu cập nhật về mặt bằng lãi suất hiện nay và các chương trình mà ngân hàng đang triển khai như ưu đãi về thời hạn hoàn trả, phương án tính lãi,... Cần cân nhắc kĩ lưỡng để lựa chọn được khoản vay phù hợp, tránh những rủi ro quá lớn cho nhu cầu mua nhà của mình.
Thu Hoài
Phiên bản di động