Một quỹ tín dụng tại Thái Nguyên bị xử phạt vì vi phạm quy định về ủy thác cho vay
Một quỹ tín dụng tại Thái Nguyên bị xử phạt hành chính do vi phạm quy định về ủy thác cho vay, đồng thời bị chỉ ra nhiều sai sót trong hoạt động nghiệp vụ.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 5 vừa ban hành Thông báo kết luận thanh tra đối với Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Tân Cương, thành phố Thái Nguyên. Kết quả thanh tra cho thấy đơn vị này đã có nhiều nỗ lực trong việc tuân thủ quy định pháp luật và vận hành đúng định hướng, đồng thời cũng chỉ ra một số tồn tại cần sớm được khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động và tính minh bạch trong quản trị.
QTDND Tân Cương được thành lập từ năm 2018 theo Quyết định của NHNN Chi nhánh Thái Nguyên và hoạt động tại xã Tân Cương – địa phương nổi tiếng với sản phẩm chè đặc sản. Đến thời điểm 31/3/2025, Quỹ có tổng cộng 824 thành viên, với phạm vi hoạt động trên địa bàn 12 xóm thuộc xã Tân Cương. Đối tượng vay vốn chủ yếu là các hộ gia đình, cá nhân sản xuất và kinh doanh chè – ngành nghề truyền thống và chủ lực tại địa phương. Với quy mô nhỏ gọn, bộ máy tổ chức của Quỹ gồm 12 cán bộ, đảm nhiệm các vị trí trong Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Ban kiểm soát và các bộ phận nghiệp vụ cơ bản.
Theo kết luận thanh tra, trong thời kỳ được kiểm tra, QTDND Tân Cương đã thực hiện tương đối đầy đủ các quy định của pháp luật, quy định của NHNN cũng như quy trình nội bộ trong tổ chức, điều hành và hoạt động tín dụng. Các nội dung về vốn điều lệ, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, huy động vốn và an toàn kho quỹ đều được ghi nhận thực hiện khá nghiêm túc. Điều này cho thấy sự ổn định nhất định trong hoạt động của đơn vị, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn tại địa phương.
Tuy vậy, quá trình thanh tra cũng chỉ ra một số hạn chế tồn tại. Trong công tác xây dựng điều lệ và ban hành quy định nội bộ, một số nội dung còn chưa đầy đủ. Hoạt động cho vay còn thiếu sót ở khâu lập hồ sơ, thẩm định, giải ngân và kiểm tra việc sử dụng vốn sau giải ngân, đặc biệt đối với những khách hàng có dư nợ lớn chiếm trên 5% vốn tự có nhưng chưa được giám sát định kỳ theo quy định.
Một trong những nội dung đáng chú ý là vi phạm liên quan đến việc nhận ủy thác cho vay. QTDND Tân Cương đã vi phạm nguyên tắc được quy định tại Thông tư số 30/2014/TT-NHNN và Thông tư số 14/2016/TT-NHNN, dẫn đến việc bị lập biên bản và xử phạt hành chính theo Quyết định số 30/QĐ-XPHC ngày 5/5/2025 của Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 5.
Ngoài ra, việc quản lý tài sản bảo đảm cũng bộc lộ một số sai sót như định giá tài sản không rõ phương pháp, hợp đồng thế chấp trích dẫn chưa chính xác điều luật, hoặc chưa được công chứng theo đúng quy định. Một số trường hợp còn nhầm lẫn giữa người thế chấp và người vay vốn, hoặc chưa cập nhật kịp thời các thay đổi về giá trị tài sản bảo đảm. Trong lĩnh vực kế toán – tài chính, đơn vị còn tồn tại các sai sót liên quan đến việc trích trước chi trả lãi tiền gửi, hạch toán chi phí và hoa hồng môi giới, một số khoản chưa đủ chứng từ kế toán hợp lệ hoặc sử dụng sai tính chất tài khoản.
Cơ quan thanh tra xác định nguyên nhân chủ yếu của các tồn tại này là do hạn chế về trình độ chuyên môn, kinh nghiệm nghiệp vụ và hiểu biết pháp lý của một số cán bộ tại Quỹ. Trách nhiệm đối với những sai sót được xác định thuộc về Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Ban kiểm soát và các bộ phận nghiệp vụ có liên quan trong quá trình thực hiện nhiệm vụ.
Kết luận thanh tra đồng thời đưa ra kiến nghị yêu cầu QTDND Tân Cương tổ chức kiểm điểm, rút kinh nghiệm và xác định rõ trách nhiệm của tập thể, cá nhân liên quan đến các sai sót. Đơn vị phải xây dựng kế hoạch khắc phục cụ thể, đảm bảo thực hiện các nội dung theo kết luận trong vòng 30 ngày kể từ ngày công bố. Ngoài ra, báo cáo kết quả thực hiện kèm theo tài liệu chứng minh cần được gửi định kỳ về NHNN Khu vực 5 trước ngày 10 hàng tháng cho đến khi hoàn tất toàn bộ yêu cầu.