Một quỹ tín dụng tại Bình Định có thời điểm nhận tiền gửi vượt quá 20 lần vốn chủ sở hữu

Mới đây, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 10 đã công khai Kết luận thanh tra định kỳ năm 2025 đối với Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Nhơn Hạnh, tỉnh Bình Định. Theo đó, bên cạnh các mặt hoạt động được đánh giá tuân thủ quy định pháp luật, đoàn thanh tra cũng chỉ ra một số hạn chế cần khắc phục để đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả hơn trong thời gian tới.

Theo giới thiệu, Quỹ tín dụng nhân dân Nhơn Hạnh được thành lập vào ngày 30/5/1997 theo Quyết định số 21/QĐ-NHBĐ của Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh Bình Định. Trụ sở quỹ đặt tại thôn Nhơn Thiện, xã Nhơn Hạnh, thị xã An Nhơn, tỉnh Bình Định. Địa bàn hoạt động gồm ba xã: Nhơn Hạnh, Nhơn Phong và Nhơn An.

Tính đến ngày 31/3/2025, quỹ có tổng cộng 2.619 thành viên, tăng trưởng đều đặn từ mức 75 thành viên ban đầu. Bộ máy nhân sự bao gồm 5 thành viên Hội đồng quản trị (trong đó Chủ tịch làm việc chuyên trách), 3 thành viên Ban kiểm soát (Trưởng ban kiêm Trưởng kiểm toán nội bộ chuyên trách), cùng 6 cán bộ trực tiếp làm việc, bao gồm các vị trí: Giám đốc, kế toán trưởng, kế toán viên, tổ trưởng tín dụng, cán bộ tín dụng và thủ quỹ.

Theo Kết luận thanh tra số 103/KL-TTra ngày 03/6/2025, QTDND Nhơn Hạnh đã chấp hành tương đối đầy đủ các quy định trong hoạt động ngân hàng.

Cụ thể, trong lĩnh vực cho vay, quỹ được đánh giá đã thực hiện đúng mức phán quyết cho vay, tuân thủ quy định về lãi suất, lưu trữ hồ sơ gọn gàng, thực hiện phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro đúng quy định.

Trong công tác huy động vốn, quỹ chấp hành tốt quy định về tỷ lệ nhận tiền gửi từ thành viên, niêm yết lãi suất công khai, sử dụng đầy đủ chứng từ trong giao dịch tiết kiệm, và cập nhật số liệu kế toán kịp thời. Các yếu tố pháp lý trên sổ tiết kiệm được ghi chép đầy đủ, đúng quy định.

Ngoài ra, QTDND Nhơn Hạnh còn được ghi nhận tuân thủ đúng các tỷ lệ an toàn trong hoạt động như tỷ lệ an toàn vốn, khả năng chi trả, giới hạn cho vay, hạn chế cho vay đối với một khách hàng, cũng như quy định về sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn.

Dù vậy, bên cạnh các nội dung chấp hành tốt, đoàn thanh tra cũng chỉ ra một số hạn chế cần được khắc phục. Trong lĩnh vực cho vay, một số tồn tại gồm: công tác thẩm định hồ sơ vay chưa đầy đủ, việc phân kỳ hạn trả nợ và xác định giá trị tài sản bảo đảm còn thiếu chặt chẽ, chưa theo dõi đầy đủ các khoản vay vượt 5% vốn tự có, việc kiểm tra sau vay và chuyển nợ quá hạn chưa được thực hiện đúng quy định.

Về huy động vốn, quỹ có thời điểm nhận tiền gửi vượt quá 20 lần vốn chủ sở hữu, mức đã bị thanh tra yêu cầu chấn chỉnh. Ngoài ra, cũng có thiếu sót trong việc ký sổ tiết kiệm, hạch toán lãi nhập gốc và kéo dài kỳ hạn chậm so với quy định; một số giao dịch rút tiền chưa yêu cầu khách hàng lập giấy rút tiền trước khi thực hiện chi trả.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 10 đã đưa ra 16 kiến nghị yêu cầu QTDND Nhơn Hạnh nghiêm túc tổ chức khắc phục các nội dung nêu trên. Các nội dung này cần được Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Ban điều hành của quỹ thực hiện và báo cáo kết quả kèm tài liệu chứng minh về NHNN Chi nhánh Khu vực 10 – Thanh tra NHNN tại tỉnh Bình Định, địa chỉ 68 Lê Duẩn, TP. Quy Nhơn – chậm nhất 5 ngày sau thời hạn hoàn thành các kiến nghị.

Dù vậy, kết luận thanh tra không đưa ra biện pháp xử lý theo thẩm quyền nào đối với QTDND Nhơn Hạnh.