Lãi suất tiền gửi ngân hàng có sự thay đổi ở các kỳ hạn

	Động thái giảm lãi suất trần huy động ngắn hạn dưới góc nhìn chuyên gia
	Lý do khiến các ngân hàng "bắt tín hiệu" giảm lãi suất tiền gửi
	Lãi suất ngân hàng ABBank tháng 11/2019 mới nhất

Theo Quyết định số 2415/QĐ-NHNN ngày 18/11/2019 của Ngân hàng Nhà nước về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng VND của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên sẽ do tổ chức tín dụng ấn định trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường. Sau quyết định này, các ngân hàng bắt đầu thay đổi lãi suất. Đáng chú ý, không chỉ lãi suất kỳ hạn ngắn mà các kỳ hạn dài từ 9 tháng tới 12 tháng cũng có nhiều thay đổi bất ngờ, có ngân hàng giảm đến 0,7 điểm phần trăm.

Đến nay, sau khoảng 1 tuần kể từ quyết định về trần lãi suất của Ngân hàng Nhà nước, hầu hết các nhà băng đều đưa ra bảng lãi suất mới có sự thay đổi ở các kỳ hạn khác nhau. Khảo sát tại 21 ngân hàng thương mại cho thấy, lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND cao nhất kỳ hạn 9 tháng đã đạt mức 7,96%/năm so với mức cao nhất là 7,5%/năm vào hồi đầu tháng 10. Ngược lại, lãi suất kỳ hạn 12 tháng lại giảm, cao nhất chỉ còn 8,15%/năm so với mức ghi nhận đầu tháng 10 là 8,5%/năm.

Ảnh minh họa

13/21 ngân hàng thay đổi lãi suất kỳ hạn 9 tháng

Kết quả khảo sát lãi suất kỳ hạn 9 tháng tại một số ngân hàng được chúng tôi tổng hợp ở bảng trên cho thấy chỉ có 3 ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất. Cụ thể, NCB đã tăng 0,46 điểm phần trăm lên mức 7,96% và nhảy lên giữ vị trí đầu bảng. Tăng 0,4%, ABBank đưa lãi suất từ 6,8%/năm lên 7,2%/năm. Ngoài ra, còn có Techcombank điều chỉnh tăng 0,3% lãi suất cho khách hàng trên 50 tuổi khi gửi từ 3 tỷ đồng (từ 5,90% lên 6,20%) trong khi giảm 0,10% lãi suất đối với khách hàng dưới 50 tuổi cho khoản tiền dưới 1 tỷ đồng.

Không chỉ có Techcombank, 10 ngân hàng khác cũng đã điều chỉnh giảm lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 9 tháng. Chẳng hạn, nhóm 3 ngân hàng là Sacombank, VPBank, BIDV đều giảm lãi suất 0,3 điểm phần trăm so với mức lãi suất niêm yết hồi đầu tháng 10/2019. Sacombank giảm từ 6,70%/năm xuống 6,40%/năm, trong khi VPBank giảm từ 7,10% -7,40% xuống còn 6,80% -7,10% (Tùy số tiền gửi). BIDV cũng giảm từ 5,60% xuống chỉ còn 5,30%.

Bám sát ngay sau là 6 ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, Agribank, TPBank, VIB và ACB cùng giảm 0,20 điểm phần trăm cho lãi suất kỳ 9 tháng. MBBank thay đổi nhẹ lãi suất từ 6,50% xuống 6,40%.

Lãi suất kỳ hạn 12 tháng giảm đến 0,7 điểm phần trăm

Lãi suất tiết kiệm cho kỳ hạn 12 tháng cũng được thay đổi khá bất ngờ. Trong khi nhiều ngân hàng giữ nguyên mức lãi suất cho kỳ hạn 9 tháng nhưng đã có sự thay đổi trong lãi suất cho kỳ hạn 1 năm. Cụ thể, giảm sâu đến 0,70% là ABBank với lãi suất hiện tại chỉ là 7,80%/năm so với mức 8,50%/năm vào đầu tháng 10. Bám sát sau đó là VIB với mức giảm 0,40%; Nam A Bank giảm 0,31 điểm phần trăm và VPBank hạ 0,30%.

Nhóm 4 nhà băng hạ mức lãi suất 0,2% đến 0,25% có CBBank, BIDV, ACB và VietinBank.

Đáng chú ý, Techcombank trước kia niêm yết cùng mức lãi suất 6,5% cho mọi đối tượng gửi tiết kiệm 12 tháng, tuy nhiên sau "hiệu lệnh" ngày 18/11 đã có sự thay đổi khá rõ nét. Đối với khách hàng dưới 50 tuổi tùy số tiền gửi sẽ có lãi suất dao động từ 6,10% đến 6,30%. Trong khi đó khách hàng trên 50 tuổi sẽ được tăng mức lãi suất lên 0,2% tương ứng với từng mức tiền gửi, dao dộng từ 6,50% - 6,70%/năm.

Ngoài ra, Eximbank và NCB cũng có sự giảm nhẹ trong lãi suất kỳ hạn 12 tháng: Eximbank giảm 0,1% từ mức 7,80%/năm và NCB giảm 0,02% xuống mức 7,98%.

Trái ngược với xu hướng giảm, 2 ngân hàng là HDBank và PVcombank đã có sự điều chỉnh tăng mức lãi suất ở kỳ hạn này. Trong đó, HDBank tăng 0,1 điểm phần trăm lên 7,30%; PVcombank tăng lên tới 7,90%/năm cho gói tiết kiệm tích lũy và 7,99%/năm đối với gói tiết kiệm đại chúng.

Mặc dù có rất nhiều ngân hàng có sự thay đổi lãi suất nhưng một số ngân hàng vẫn giữ nguyên mức lãi suất cho mình ở cả hai kỳ hạn 9 tháng và 12 tháng.

Theo dõi bảng số liệu nhận thấy có OceanBank, DongA Bank, VietABank, LienVietPostBank, SHB và SCB không thay đổi lãi suất trong cả 2 loại kỳ hạn này, lãi suất kỳ 9 tháng dao động từ 6,20% đến 7,20%/năm và từ 6,80% đến 7,80%/năm cho mức kỳ hạn 12 tháng.

Bên cạnh đó, một số ngân hàng khác cũng giữ nguyên lãi suất đối với tiền gửi ở một trong 2 kỳ hạn này.

Người gửi tiền chọn cách thức nào để tối ưu hóa lợi nhuận?

Biến động lãi suất thời gian này đã đưa kỳ hạn 9 tháng có khoảng dao động rộng từ 5,50% đến 7,50%/năm; lãi suất kỳ hạn 12 tháng thì ở mức 6,10% đến 8,15%/năm. Giữ mức lãi suất ở vị trí đầu bảng là một số ngân hàng như NCB, CBBank, ABBank…

Chuyên gia khuyến cáo, nếu người gửi tiền chưa có ý định dùng tiền trong vòng 6 tháng hoặc hơn thì có thể gửi kỳ hạn 6 tháng trở lên để hưởng lãi suất cao hơn, thay vì mức trần 5% như các kỳ hạn dưới 6 tháng. Khách hàng cũng có thể xem xét chọn lựa ngân hàng uy tín, tiện lợi, lãi suất tốt để gửi tiền như một kênh đầu tư vừa an toàn vừa hiệu quả cao.

Mặt bằng lãi suất mới, gửi tiền kỳ hạn ngắn ở ngân hàng nào lợi nhất?

Ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước ra quyết định giảm lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng từ 5,5%/năm xuống còn 5%/năm, từ ngày 19/11, hầu hết các ngân hàng thương mại đã công bố biểu lãi suất mới nhằm đáp ứng quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Mặc dù không vướng trần lãi suất mới, 4 ngân hàng thương mại Nhà nước cũng thực hiện điều chỉnh biểu lãi suất huy động của mình. Cụ thể, lãi suất kỳ hạn 3 tháng của 4 ngân hàng này được điều chỉnh giảm từ 5% xuống còn 4,8%. Tại Vietcombank, Vietinbank và Agribank, lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 - 2 tháng cũng giảm 0,2 điểm phần trăm, từ 4,5% xuống còn 4,3%/năm.

Trong khi đó ở nhóm thương mại cổ phần tư nhân, khảo sát ở 23 ngân hàng cho thấy, có đến gần một nửa trong số đó đang áp dụng lãi suất 5%/năm với các khoản tiền gửi có kỳ hạn dưới 6 tháng, đây cũng chính là mức lãi suất tối đa theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Có thể kể đến những cái tên như VietABank, ACB, HDBank, OceanBank, SHB,...

Xếp ngay sát sau là Nam A Bank, Sacombank và LienVietPostBank với lãi suất xấp xỉ mức trần. Cụ thể, Nam A Bank và Sacombank đều đang niêm yết lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng và 2 tháng lần lượt là 4,9% và 4,95%/năm; trong khi đó LienVietPostBank áp dụng lãi suất 4,9%/năm cho cả 2 kỳ hạn này. Với kỳ hạn 3 - 5 tháng, 3 ngân hàng này niêm yết lãi suất chạm trần ở mức 5%/năm.

Lãi suất cho các khoản tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng của nhóm các ngân hàng còn lại dao động trong khoảng từ 4,5% - 5%/năm. Chẳng hạn, VPBank niêm yết lãi suất kỳ hạn 1 - 2 tháng từ 4,5% - 4,8% (tăng dần theo số tiền gửi); lãi suất kỳ hạn 3 - 5 tháng cao hơn 0,1 điểm phần trăm (từ 4,6% - 4,9%/năm). TPBank áp dụng lãi suất 4,75% - 4,85%/năm cho các kỳ hạn 1 - 2 tháng và 4,95% cho các kỳ hạn 3 - 5 tháng.

Chênh lệch lãi suất kỳ hạn 6 tháng giữa các ngân hàng lên đến 2,6%

Lãi suất các kỳ hạn dưới 6 tháng giữa các ngân hàng không có sự khác biệt lớn do quy định về trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, sang đến kỳ hạn 6 tháng, lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng thương mại có sự phân hoá rõ rệt.

Quan sát trên thị trường cho thấy, lãi suất kỳ hạn 6 tháng chủ yếu dao động trong khoảng từ 5,6% - 6,8%/năm. Chẳng hạn, theo biểu lãi suất mới nhất được công bố ngày 22/11 tại Techcombank, lãi suất kỳ 6 tháng đang được ngân hàng niêm yết là 5,9% - 6,8% tùy theo số tiền gửi và đối tượng khách hàng. Sacombank và VietABank đều đang áp dụng mức lãi suất 6,3%/năm với các khoản tiền gửi kỳ hạn 6 tháng. Cao hơn 0,1%, TPBank và MBBank đang áp dụng lãi suất là 6,4%/năm. 6,8%/năm là mức lãi suất niêm yết cho kỳ hạn 6 tháng tại các ngân hàng Nam A Bank, HDBank, OceanBank.

Nhóm ngân hàng "big 4" vẫn là các ngân hàng hiện niêm yết lãi suất "khiêm tốn" nhất, chỉ ở mức 5,3%/năm cho các khoản tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng.

Đáng chú ý, PVcomBank và NCB đang niêm yết lãi suất kỳ hạn 6 tháng lần lượt ở mức 7,5% và 7,9%, nghĩa là cao hơn 2,2% đến 2,6% nếu so với lãi suất của "4 ông lớn".

VPBank, SCB, VIB,… cũng là những ngân hàng hiện niêm yết lãi suất trên 7%/năm với kỳ hạn 6 tháng.

Có thể thấy, so với thời điểm đầu tháng 10, lãi suất huy động kỳ hạn ngắn của các ngân hàng thương mại đã có xu hướng giảm, chủ yếu giảm từ 0,2 đến 0,7 điểm phần trăm. Đây được coi là bước tiến gần hơn hướng đến mục tiêu giảm lãi suất cho vay theo chủ trương của Chính phủ, đồng thời giúp các ngân hàng thương mại cơ cấu lại nguồn vốn huy động theo hướng giảm tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn và tăng tỷ trọng của nguồn vốn trung và dài hạn.