 | Grab lấn sân vào mảng gọi xe buýt |
| Grab ra mắt GrabKitchen tại TP. Hồ Chí Minh |
| Grab chiếm lĩnh thị phần gọi xe tại Việt Nam |
Có thể xem đây là một trong những bước đi quan trọng trong tham vọng trở thành “siêu ứng dụng” của Grab tại thị trường khu vực, không chỉ đơn thuần là ứng dụng đặt xe nữa.
Báo cáo về nền kinh tế Internet khu vực Đông Nam Á của Temasek – Google vào cuối năm ngoái nhận định việc phát triển các dịch vụ tài chính sẽ là trọng tâm tiếp theo, sau lĩnh vực đặt xe và giao thức ăn của Grab hay Go-Viet. “Khoảng trống dịch vụ tài chính trực tuyến vẫn chưa được khai thác nhiều”, báo cáo này nhận định.
 |
| Ảnh minh họa |
Tại thị trường bản xứ, Go-Jek và Grab đã bắt đầu cung cấp các giải pháp thanh toán trực tuyến, gọi là GoPay và GrabPay, được khách hàng đón nhận do thuận lợi và đặc biệt là vì kèm theo khuyến mãi tưng bừng. Năm ngoái, Grab đã bắt tay với Credit Saison (Nhật Bản) để bắt đầu thử nghiệm cung cấp các khoản vay tài chính tiêu dùng tại khu vực Đông Nam Á.
Tại thị trường Việt Nam, Grab từng bị phạt vì đưa GrabPay vào sử dụng dù chưa được cấp phép. Sau đó, Grab vội vã mua lại ví điện tử Moca để hợp thức hóa mảng thanh toán của mình. Khi khách hàng dần quen với ví điện tử, Grab gần đây nhảy vào khâu thanh toán hóa đơn với những khuyến mãi khủng để hút khách hàng, như cách chơi quen thuộc từ trước đến nay.
Trong khi đó, các ứng dụng đặt xe khác như Go-Viet, VATO, hay Fastgo vẫn chưa tham gia vào thị trường tài chính, ngoại trừ Be Group. Ứng dụng gọi xe ra mắt vào cuối tháng 12 năm ngoái mới đây công bố dịch vụ tài chính beFinancial, cùng sự hợp tác của VPBank.
Tại Việt Nam cũng vậy, cho vay tiêu dùng cũng là mảng kinh doanh đầy hấp dẫn khi phần đông người dân vẫn chưa tiếp cận hoàn toàn đến các dịch vụ tài chính từ phía ngân hàng. Trong cuộc đua này, các “hệ sinh thái” từ ứng dụng gọi xe tiếp tục là thách thức trong tương lai, bởi chúng không chỉ có các sản phẩm cạnh tranh trực tiếp (như chuyển tiền, cho vay, sản phẩm đầu tư, bảo hiểm…) mà còn có lợi thế khác về dữ liệu và chi phí.
Trong thời gian qua, các ứng dụng như Grab, Go-Viet, hay Be Group vẫn ở trong cuộc đua “thu thập” dữ liệu người dùng, không chỉ là dữ liệu hồ sơ đăng ký, mà còn là thói quen đi lại, ăn uống, tiêu xài, để rồi sau đó là sự kết nối mở rộng các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm để phục vụ cho “cộng đồng” này. Các “hệ sinh thái” này nắm dữ liệu giao dịch của khách hàng, bắt đầu chấm điểm tín dụng, thống kê và phân tích, đưa ra các khoản vay phù hợp với quy mô tiếp cận lớn và chi phí thấp hơn là các mô hình cho vay truyền thống. Lãnh đạo một ngân hàng cho biết, nếu Grab tham gia cho vay tiêu dùng thì sẽ trở thành một đối thủ cực kỳ khó chịu, bởi lượng giao dịch hàng ngày quá lớn.
Cách đây không lâu tại một cuộc hội thảo về ngân hàng số, ông Reet Chaudhuri - chuyên gia cao cấp mảng thanh toán và giao dịch, Công ty Tư vấn quốc tế McKinsey cho biết, ngân hàng số là một mô hình kinh doanh bổ trợ cho ngân hàng truyền thống, nếu các nhà băng muốn mở rộng dữ liệu khách hàng. Trong khi đó, ông Lê Anh Dũng - Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán thuộc NHNN Việt Nam cho rằng, các ngân hàng sẽ phải thay đổi dần theo hướng tích hợp nhiều dịch vụ khác nhau chứ không chỉ đơn thuần là dịch vụ tài chính truyền thống.
Điều này cũng đồng nghĩa với việc tất cả các bên trong thời gian tới sẽ phải mở rộng hệ sinh thái của mình. Thị trường, do đó sẽ còn xuất hiện thêm nhiều tên tuổi mới, nhưng cũng sẽ xuất hiện thêm nhiều thương vụ mua bán sáp nhập giữa các bên với nhau. Trong bối cảnh bây giờ, cơ quan quản lý có lẽ cũng nên tính toán đến việc sẽ ứng xử như thế nào với Grab – một ứng dụng gọi xe muốn hoạt động tài chính.
Văn Khương
Phiên bản di động