ABBank nợ xấu "nhảy vọt": Vì đâu nên nỗi?

Tỷ lệ nợ xấu vượt qua ngưỡng 3% sẽ làm ABBank bị giới hạn nhiều hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh giai đoạn kế tiếp.

Nợ xấu "nhảy vọt"

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý II, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank, UPCoM: ABB) ghi nhận 84.020 tỷ đồng dư nợ cho vay khách hàng tại ngày 30/6/2023, tăng 2,4% so với đầu năm.

Đặc biệt, chất lượng tín dụng của ABBank cho thấy xu thế đi xuống đáng quan ngại; trong đó, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) đạt 1.385 tỷ đồng, tăng 2,5 lần sau nửa đầu năm; nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) tăng hơn 3 lần lên 1.311 tỷ đồng và nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) giảm 20% xuống mức 1.123 tỷ đồng.

Xét về giá trị tuyệt đối, tổng nợ xấu nội bảng của nhà băng này đạt mức 3.820 tỷ đồng, tăng 1.454 tỷ đồng (tương đương tăng 61,5%) so với hồi đầu năm.

Giữa bối cảnh dư nợ tín dụng tăng khiêm tốn, việc tổng giá trị nợ xấu tăng vọt khiến tỷ lệ nợ xấu nội bảng của ABBank "nhảy dựng" lên mức 4,5%, tương đương tăng 1,6 điểm % trong 6 tháng đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu vượt qua ngưỡng 3% sẽ làm ABBank bị giới hạn nhiều hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh giai đoạn kế tiếp.

Bên cạnh đó, điểm đáng lưu tâm là nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) của ABBank tính đến ngày 30/6/2023 tăng 85% so với đầu năm lên 3.071 tỷ đồng. Dù nợ nhóm 2 chưa phải là nợ xấu, nhưng có thể nhận thấy nguy cơ chuyển nợ xấu tại ngân hàng trong tương lai nếu không có giải pháp quản lý, xử lý ngăn ngừa kịp thời, hiệu quả.

Không chỉ gặp tình trạng "phình to" nợ xấu, tình hình kinh doanh của ABBank trong 6 tháng đầu năm cũng diễn biến trầy trật. Cụ thể, thu nhập lãi thuần của ngân hàng giảm 13% so với cùng kỳ năm ngoái, xuống còn 1.566 tỷ đồng; lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm 30% về 471 tỷ đồng; lãi từ hoạt động khác giảm 73% còn 70 tỷ đồng.

Dù lãi từ hoạt động dịch vụ, từ mua bán chứng khoán đầu tư 6 tháng đầu năm có sự cải thiện, song là chưa đủ để vá lấp hao hụt cho các nguồn thu chính yếu của ABBank.

Kết quả, lợi nhuận thuần của ngân hàng trong 2 quý đầu năm giảm 20% so với cùng kỳ 2022, đạt 1.493 tỷ đồng.

Chưa dừng lại ở đó, do nợ xấu nội bảng tăng "phi mã", ABBank phải tăng chi phí dự phòng rủi ro tín dụng trong kỳ lên 814 tỷ đồng, cao gấp 4 lần so với cùng kỳ. Qua đó, lợi nhuận sau thuế chỉ còn 541 tỷ đồng, thấp hơn 60% kết quả thực hiện trong giai đoạn 6 tháng đầu năm 2022.

Lợi nhuận sụt giảm đưa ABBank càng xa kế hoạch được ĐHĐCĐ giao phó, khi chỉ hoàn thành 24% chỉ tiêu sau nửa chặng đường.

Vì đâu nên nỗi?

Nhìn chung, nợ xấu càng tăng cao buộc số tiền ABBank phải trích lập dự phòng rủi ro càng lớn, ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận của ngân hàng; và đặt ra thách thức về công tác thu hồi, xử lý nợ xấu. Vậy đâu là nguyên nhân đẩy nợ xấu tại ABBank tăng lên trong thời gian qua?

Không thể phủ nhận yếu tố khách quan đang tác động đến tình hình nợ xấu của ABBank, tiêu biểu là sự trầm lắng của nền kinh tế, của thị trường bất động sản; hay như sức khỏe của doanh nghiệp đang suy giảm sau thời kỳ dịch bệnh và lạm phát...

Tuy nhiên, cũng có quan điểm rằng chính "khẩu vị" ưa thích rủi ro là yếu tố chủ quan gây nên thực trạng "kém vui" tại ABBank.

Luồng quan điểm xuất phát từ những băn khoăn khi theo dõi và quan sát năng lực của những đối tác thân thiết với ABBank.