 | Lãi suất tiền gửi ngân hàng đang và sẽ là lý do cho nhiều nhà đầu tư “chọn mặt gửi vàng” |
| Lãi suất ngân hàng ABBank cao nhất tháng 8/2019 là 8,5%/năm |
| Lãi suất tiền gửi ngân hàng lên đỉnh tới 9,1% |
Theo số liệu mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 6/2019, tổng phương tiện thanh toán của nền kinh tế đạt hơn 9,86 triệu tỷ đồng, tăng 7,11% so với hồi đầu năm.
Tiền gửi của khách hàng tại các TCTD đạt hơn 8,23 triệu tỷ đồng, tăng 6,7% so với hồi đầu năm. Trong đó, tiền gửi của các TCKT tăng 5,01%, đạt hơn 3,5 triệu tỷ đồng. Tiền gửi của dân cư tăng mạnh hơn (7,96%) lên hơn 4,72 triệu tỷ.
Theo thống kê, cuối tháng 6, tổng số tiền gửi của khách hàng tại 4 ngân hàng thương mại nhà nước (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank) đạt hơn 3,95 triệu tỷ đồng. Con số này đang chiếm tới 48% tiền gửi của cả hệ thống TCTD.
Trong đó, Agribank đang là quán quân về số tiền gửi của khách hàng, đạt hơn 1,177 triệu tỷ đồng. Theo sau lần lượt là BIDV, Vietcombank, VietinBank với gần 1,06 triệu tỷ, hơn 870 nghìn tỷ và hơn 846 nghìn tỷ.
 |
| Ảnh minh họa |
Ngân hàng tư nhân có thị phần tiền gửi lớn nhất là SCB với tỷ trọng 5,1%, tức chỉ bằng một nửa so với VietinBank. Theo sau SCB, lần lượt là Sacombank, ACB, MBBank, Techcombank,...
Trong 6 tháng đầu năm, tăng trưởng huy động tiền gửi của Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank lần lượt đạt 6,5%, 7,1%, 8,6% và 2,6%. Ngoài trừ VietinBank, 3 ngân hàng còn lại đều có tăng trưởng ở mức khá cao so với trung bình toàn ngành.
Đáng chú ý là mức lãi suất của 4 ngân hàng này thường ở mức thấp nhất hệ thống, thấp hơn tới hơn 2 - 3%/năm so với mức cao nhất tại các ngân hàng tư nhân nhưng vẫn luôn là địa chỉ được khách hàng ưa thích gửi tiền nhất.
Lãi suất cao nhất tại Agribank và Vietcombank là 6,8%/năm áp dụng cho kỳ hạn từ 1 năm trở lên, còn lại VietinBank và BIDV cao nhất là 7%/năm. Trong khi đó, trên thị trường, đã có 3 ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi lãi suất trên 9%/năm. Gần 15 ngân hàng có lãi suất cao nhất ở các kỳ hạn dài trên 8%/năm.
Mặc dù khó cạnh tranh về lãi suất, nhưng các "ông lớn" ngân hàng thương mại nhà nước luôn có lợi thế mà các ngân hàng tư nhân khó bì kịp, đó là về mạng lưới phủ rộng toàn quốc, bề dày lịch sử,....Đặc biệt, tại các vùng nông thôn, người dân không có nhiều lựa chọn để gửi tiền tiết kiệm, chủ yếu vẫn là Agribank và BIDV.
Theo TS. Nguyễn Văn Thuận, chuyên gia tài chính – ngân hàng, mặt bằng lãi suất huy động vốn của các ngân hàng có thể còn tăng lên khi mà nhiều doanh nghiệp đang phát hành trái phiếu lãi suất cao lên đến 13 - 14%/năm để hút nguồn vốn nhàn rỗi.
Trong bối cảnh lãi suất huy động đang rất cạnh tranh giữa các ngân hàng trên thị trường, gửi tiền ngân hàng tiếp tục là một trong những kênh tích lũy ưu thế hàng đầu của các gia đình.
Tuy nhiên, sức nóng của lãi suất huy động cũng đang gây nhiều lo ngại. Điều này cũng dễ hiểu bởi trong bối cảnh bắt buộc phải cơ cấu lại nguồn vốn nhằm đáp ứng yêu cầu siết chặt tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn kể từ đầu năm 2019 từ 45% xuống còn 40% của NHNN, công cụ tăng lãi suất huy động kỳ hạn dài sẽ giúp các ngân hàng đạt được mục tiêu.
Thêm vào đó, theo lãnh đạo của một số ngân hàng, nếu cho rằng các ngân hàng đẩy mạnh huy động vốn, đặc biệt là các kỳ hạn dài là nhằm đón đầu cơ hội kinh doanh trong các tháng cuối năm cũng chỉ đúng một nửa. Bởi với tốc độ tăng trưởng kinh tế khoảng 6,5 – 7%/năm, lãi suất thấp sẽ không còn hấp dẫn người gửi tiền, thậm chí khi có một kênh đầu tư có lợi nhuận cao hơn như đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc mua trái phiếu, chứng chỉ hoặc đầu tư chẳng hạn thì nguồn vốn sẽ được người gửi tiền rút ra khỏi ngân hàng ngay tức khắc.
Tuy nhiên, có một điểm dễ nhận thấy là dù thanh khoản ở các ngân hàng hiện nay dồi dào nhưng thực chất vẫn là vốn tạm thời nhàn rỗi ngắn hạn, trong khi tỷ lệ vốn cho vay trung và dài hạn vẫn còn ở mức cao. Kết quả một khảo sát báo cáo tài chính của 20 ngân hàng trong quý I/2019 cho thấy tỷ lệ này chiếm tới 54,68%, chỉ giảm nhẹ 1,6% so với cuối năm 2018.
Hiện tại đã có nhiều nhận định cho rằng, kỳ vọng vào việc một số ngân hàng lớn giảm lãi suất cho vay khiến các ngân hàng khác giảm theo là khó. Lý do là nhìn vào làn sóng các ngân hàng đồng loạt đẩy lãi suất huy động lên cao thì đủ thấy chi phí vốn của các ngân hàng hiện vẫn khá cao.
Tuy nhiên, lãi suất cho vay sẽ ít có khả năng bị “nóng” theo do mục tiêu ổn định mặt bằng lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp mà Chính phủ và NHNN đã đề ra. Bên cạnh đó, chính sách tiền tệ được kiểm soát tốt, thanh khoản hệ thống dồi dào cũng là những yếu tố quan trọng hỗ trợ ổn định lãi suất cho vay trong thời gian tới.
Hoài Dương
Phiên bản di động