Tính năng mới của ngân hàng giúp “bắt bài” tài khoản lừa đảo

Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đã chủ động triển khai các biện pháp công nghệ để bảo vệ khách hàng khỏi nguy cơ chuyển tiền nhầm vào tài khoản lừa đảo. Nổi bật gần đây là tính năng “Cảnh báo tài khoản lừa đảo” do Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) triển khai, tích hợp trực tiếp trên ứng dụng MSB mBank và nền tảng Internet Banking.

Theo đó, hệ thống ngân hàng sẽ tự động hiển thị cảnh báo khi người dùng thực hiện chuyển khoản đến những tài khoản có dấu hiệu bất thường – được xác định bởi các cơ quan công an hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Tùy vào mức độ rủi ro, MSB sẽ xử lý theo hai kịch bản:

• Nếu tài khoản thụ hưởng đã xác định có liên quan đến hành vi gian lận, giả mạo, ngân hàng sẽ chủ động từ chối giao dịch nhằm bảo vệ tài sản khách hàng.
• Trong trường hợp tài khoản nghi ngờ có dấu hiệu rủi ro, hệ thống sẽ hiển thị cảnh báo và để khách hàng tự quyết định có tiếp tục chuyển tiền hay không.

MSB cũng lưu ý, những giao dịch không bị cảnh báo vẫn nên được kiểm tra kỹ thông tin tài khoản người nhận. Việc xác minh cẩn thận là cách hiệu quả nhất để tránh trở thành nạn nhân của các chiêu trò lừa đảo ngày càng khó lường.

Tại họp báo công bố sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025”, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nhấn mạnh rằng việc triển khai các tính năng cảnh báo tài khoản gian lận là một phần trong nỗ lực toàn ngành nhằm siết chặt an ninh tài chính và bảo vệ người dùng trước tội phạm công nghệ cao. Theo ông Tuấn, việc xây dựng kho dữ liệu về các tài khoản nghi ngờ gian lận đang được xúc tiến, tạo nền tảng để các ngân hàng chủ động kiểm tra và đối chiếu thông tin người thụ hưởng trong giao dịch.

Trước đó, từ ngày 1/4/2025, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng đã triển khai thử nghiệm tính năng cảnh báo tương tự. Theo đó, khi người dùng thực hiện chuyển tiền, hệ thống sẽ hiện thông báo nếu tài khoản nhận có dấu hiệu nghi ngờ. Khách hàng có quyền quyết định có tiếp tục giao dịch hay không, đồng thời hoàn toàn chịu trách nhiệm về quyết định đó.

Chỉ sau gần hai tháng triển khai, BIDV ghi nhận đã giữ lại hơn 100 tỉ đồng nhờ tính năng cảnh báo này, một minh chứng rõ nét cho hiệu quả của công nghệ trong phòng chống gian lận tài chính.

Ngân hàng Nhà nước cho biết, trong thời gian tới, các ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, VietinBank và MB sẽ được đưa vào danh sách triển khai thí điểm nhằm nhân rộng mô hình cảnh báo tài khoản lừa đảo, nâng cao tiêu chuẩn an toàn trong hệ thống tài chính quốc gia.

Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao liên tục biến tướng, việc các ngân hàng chủ động đầu tư công nghệ và dữ liệu để bảo vệ khách hàng được xem là bước tiến cần thiết, không chỉ để giữ an toàn cho giao dịch mà còn góp phần tăng niềm tin vào hệ thống ngân hàng số hiện đại.