Ngân hàng giải thích cơ chế tính lãi thẻ tín dụng sau vụ nợ 8.800 đồng phải trả 1,1 triệu đồng
Sau vụ khách hàng ở Đắk Lắk bị tính hơn 1 triệu đồng lãi và phí vì chậm trả 8.800 đồng, ngân hàng VIB đã lên tiếng giải thích rõ cơ chế tính lãi thẻ tín dụng.
VIB lên tiếng sau vụ “nợ 8.800 đồng, trả hơn 1 triệu đồng”
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa có phản hồi chính thức về vụ việc ông M.T.N. (62 tuổi, Đắk Lắk) bị tính 1,1 triệu đồng tiền lãi và phí phạt vì chậm thanh toán 8.800 đồng phí tin nhắn SMS.
Theo thông tin từ VIB, ông N. mở thẻ tín dụng hạn mức 200 triệu đồng tại chi nhánh Buôn Ma Thuột và đã tất toán toàn bộ nợ gốc, lãi vào ngày 9/8/2025. Tuy nhiên, sau đó ngân hàng phát hiện ông còn nợ 8.879 đồng phí dịch vụ tin nhắn. Do không thanh toán đúng hạn, đến 21/9, dư nợ quá hạn đã tăng lên hơn 1,09 triệu đồng.
Trước phản ánh của khách hàng, VIB khẳng định đây là cơ chế tính lãi thông thường của thẻ tín dụng trên toàn cầu. Bản chất của thẻ tín dụng là chi tiêu trước, trả tiền sau, với thời gian miễn lãi tối đa 55 ngày. Tuy nhiên, nếu chủ thẻ trả thiếu dù chỉ 1 đồng hoặc chậm một ngày, toàn bộ số tiền chi tiêu trong kỳ sẽ mất đặc quyền miễn lãi và bị tính lãi suất kể từ ngày phát sinh giao dịch.
“Hệ thống không tính lãi trên phần còn thiếu, mà trên toàn bộ dư nợ đã mất điều kiện miễn lãi. Vì vậy, việc thiếu 8.800 đồng có thể khiến tổng lãi và phí phát sinh hơn 1 triệu đồng là hoàn toàn đúng theo quy định”, ngân hàng giải thích.
Cơ chế tính lãi thẻ tín dụng và bài học cho người dùng
Theo VIB, trong trường hợp của ông N., khách hàng thanh toán thiếu 8.800 đồng và chậm 7 ngày so với hạn thanh toán, nên phải chịu phí chậm trả và lãi trên toàn bộ dư nợ của kỳ trước, thay vì chỉ phần thiếu. Đây là nguyên tắc tính lãi chuẩn của sản phẩm thẻ tín dụng, được quy định minh bạch trong hợp đồng.
Phí 8.800 đồng là phí dịch vụ tin nhắn SMS thông báo giao dịch, do khách hàng chủ động đăng ký. Ngân hàng cho biết dịch vụ này được niêm yết công khai trên website, trong khi hình thức thông báo qua ứng dụng ngân hàng (mobile banking) là miễn phí.
Vụ việc cũng không phải cá biệt. Nhiều khách hàng từng bị tính lãi, phạt chậm trả hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng vì quên thanh toán các khoản nhỏ như phí tin nhắn hoặc phí thường niên.
Các chuyên gia tài chính cho rằng, thẻ tín dụng là công cụ tiện lợi nếu người dùng hiểu rõ quy tắc sao kê, thời hạn thanh toán và lãi suất. Ngược lại, bỏ quên một khoản nhỏ có thể dẫn tới vòng xoáy lãi chồng lãi và ảnh hưởng xếp hạng tín dụng cá nhân.
Do đó, người dùng nên kiểm tra sao kê hàng tháng và thanh toán đầy đủ, dù chỉ vài nghìn đồng. Với những thẻ không sử dụng, nên khóa hoặc hủy thẻ để tránh phát sinh phí tự động. Ngoài ra, người dùng có thể chọn nhận thông báo qua email hoặc ứng dụng miễn phí thay vì SMS để giảm chi phí.
Cần tăng minh bạch và cảnh báo sớm cho khách hàng
Từ vụ việc trên, giới chuyên môn nhận định ngân hàng cần cải thiện cơ chế cảnh báo và truyền thông minh bạch hơn.
Thay vì chỉ gửi tin nhắn thông báo nợ, hệ thống nên cảnh báo rõ ràng về nguy cơ phát sinh lãi suất và nợ xấu nếu khách hàng chậm thanh toán, đặc biệt với các khoản nhỏ.
Các ngân hàng cũng được khuyến nghị cung cấp thông tin chi tiết hơn qua email, ứng dụng di động hoặc tổng đài – những kênh mà mọi khách hàng đều đăng ký khi mở thẻ. Đồng thời, cần đảm bảo phản hồi nhanh, rõ ràng và có văn bản cụ thể khi khách hàng khiếu nại, giúp tăng niềm tin và minh bạch trong giao dịch thẻ tín dụng.