Không tiêu hoang, không nợ nần, vì sao tôi vẫn không có nổi 1 đồng tiết kiệm ở tuổi 30?

Gồng mình qua từng tháng: Khi tuổi 30 là một bài toán không lời giải

Năm nay tôi 30 tuổi, là một nhân viên văn phòng và sinh sống trong một căn phòng trọ 12m² cuối con ngõ nhỏ ở Hà Nội. Mỗi sáng, tôi rời nhà lúc 6h30, bắt chuyến xe buýt số 32 để đến văn phòng đúng 8h. Công việc đều đặn, lương cố định 8 triệu đồng. Người ngoài nhìn vào có thể cho rằng tôi đang ổn nhưng sự thật thì hoàn toàn ngược lại.

Tôi gửi về quê 2 triệu đồng mỗi tháng cho bố mẹ. Giữ lại 6 triệu, tôi phải cân đối từng đồng: 1,8 triệu cho tiền trọ, khoảng 500.000 đồng cho xăng xe và điện nước, còn lại chỉ đủ chi tiêu dè dặt cho ăn uống, thuốc men, vài món đồ lặt vặt. Những nhu cầu như quần áo mới, đi chơi, cà phê cùng bạn bè – đều đã bị cắt bỏ.

Tài khoản ngân hàng của tôi thường xuyên dưới 500.000 đồng trước ngày lương về. Có tháng, tôi phải vay bạn bè vài trăm ngàn chỉ vì xe hỏng giữa đường hoặc một cơn cảm cúm đột ngột. Tôi không mắc nợ tín dụng, không chi tiêu quá đà nhưng cũng chẳng có nổi một khoản dự phòng nào. Mỗi lần nhìn vào số dư, tôi thấy lòng trống rỗng, không chỉ ví mà cả tinh thần cũng như bị xẹp lép theo con số.

Khi tiết kiệm trở thành áp lực: Những sai lầm trong tư duy tài chính

Tôi từng nghĩ rằng không mắc nợ đã là một thành công. Tuy nhiên, nếu không nợ không có nghĩa là an toàn, nếu không có quỹ dự phòng ít nhất bằng 3–6 tháng chi phí sinh hoạt, bạn đang đứng trên một lớp băng mỏng. Cú trượt đầu tiên của tôi là ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 2 triệu đồng/tháng – với hy vọng “đảm bảo tương lai”. Nhưng trong khi chưa có nổi quỹ khẩn cấp, thì gánh nặng bảo hiểm lại khiến dòng tiền càng thêm căng thẳng. Lúc đó, tôi tưởng mình đang làm điều đúng nhưng càng ngày càng ngộp.

Tôi sống tối giản đúng hơn là sống cầm cự. Mỗi khoản chi tiêu đều được cân đong kỹ lưỡng nhưng tôi nhận ra: Bản thân không thể tiết kiệm mãi trong một cái cốc nhỏ, nếu không học cách làm lớn bình chứa. Thu nhập không tăng, tiết kiệm chẳng đáng là bao, tương lai cứ mù mịt như khói sương ngày cuối đông.

Tái thiết lập hành trình tài chính: Từ lối thoát đến cơ hội

Tôi bắt đầu lại. Việc đầu tiên là tạm ngưng đóng bảo hiểm trong 6 tháng, để tập trung xây dựng quỹ dự phòng 12 triệu đồng – tương đương ba tháng chi tiêu cơ bản. Cảm giác có một “tấm đệm” phía sau khiến tôi bớt hoang mang mỗi lần có sự cố bất ngờ xảy ra.

Tiếp theo, tôi đặt ra mục tiêu rõ ràng: trong 3–6 tháng tới, tìm kiếm một công việc có thu nhập tốt hơn. Không còn trông đợi vào phép màu, tôi chủ động nâng giá trị của mình. Bản thân cũng áp dụng phương pháp chia ngân sách theo tỷ lệ 50–30–20: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% để phát triển bản thân và tận hưởng cuộc sống, 20% dành cho tiết kiệm. Tháng này, dù chỉ để dành được 300.000 đồng, tôi vẫn thấy vui – vì đó là con số tôi kiểm soát, không phải “còn lại bao nhiêu thì để dành”.

Tôi cũng tự động hóa việc tiết kiệm bằng cách chuyển khoản đầu tháng, để khỏi tiêu lạm. Một chút kỷ luật, một chút hiểu mình và một chút dũng cảm... từng đó đủ để tôi cảm thấy mình đang đi đúng hướng.

Tuổi 30 không còn là lứa tuổi có thể mù mờ về tiền bạc nhưng tôi hiểu rằng: mình không đơn độc trong cuộc chiến này. Nhiều người như tôi đang lặng lẽ gồng mình qua từng tháng, cố gắng sống chỉn chu dù tài khoản chẳng bao giờ dương được lâu.

Nhưng một khi bạn dám đối mặt với sự thật, dám thay đổi và bắt đầu lại, thì ngay cả với thu nhập 8 triệu, bạn vẫn có thể xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc hơn. Bởi sự giàu có không chỉ là những con số trong tài khoản mà còn là cảm giác kiểm soát được chính cuộc đời mình.