Cẩm nang bảo hiểm: Đây là 5 nguyên nhân phổ biến khiến hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực

Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu và hệ quả đối với người tham gia

Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận pháp lý giữa người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, làm cơ sở để chi trả quyền lợi khi rủi ro xảy ra.

Khi hợp đồng bị vô hiệu, toàn bộ giá trị pháp lý không còn hiệu lực. Người tham gia sẽ không được bồi thường, dù sự kiện bảo hiểm đã xảy ra. Đây là thiệt hại kép: vừa mất quyền lợi bảo vệ, vừa có nguy cơ mất cả khoản phí đã đóng.

Trường hợp vô hiệu có thể ở mức toàn phần (toàn bộ hợp đồng mất hiệu lực) hoặc một phần (chỉ một số điều khoản mất hiệu lực, phần còn lại vẫn duy trì). Dù ở mức nào, thiệt hại cho người mua bảo hiểm cũng rất đáng kể.

5 nguyên nhân phổ biến khiến hợp đồng bảo hiểm vô hiệu

1. Không đóng phí đầy đủ và đúng hạn
Luật quy định người mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí theo kỳ hạn (tháng, quý, năm). Nếu chậm, doanh nghiệp có thể cho gia hạn 60 ngày, trong thời gian này hợp đồng vẫn còn hiệu lực. Nhưng nếu hết thời gian gia hạn mà vẫn chưa đóng, hợp đồng có thể bị vô hiệu, đặc biệt khi không có giá trị hoàn lại.

2. Cung cấp thông tin không trung thực
Khai báo sai sự thật về tuổi, sức khỏe hay nghề nghiệp có thể khiến hợp đồng bị hủy bỏ. Doanh nghiệp có quyền từ chối chi trả quyền lợi và vô hiệu hợp đồng nếu phát hiện hành vi gian dối nhằm trục lợi.

3. Nợ tạm ứng và lãi vượt quá giá trị hợp đồng
Người tham gia có thể tạm ứng tới 80% giá trị hợp đồng. Nhưng nếu nợ gốc và lãi vượt quá giá trị tiền mặt, hợp đồng sẽ bị vô hiệu, đồng nghĩa chấm dứt mọi quyền lợi.

4. Ký thay mà không có văn bản ủy quyền
Theo quy định, người tham gia hoặc người được bảo hiểm phải trực tiếp ký tên. Nếu ký thay nhưng không có văn bản ủy quyền hợp pháp, hợp đồng sẽ vô hiệu và không được chi trả khi rủi ro xảy ra.

5. Đại lý thu phí nhưng không nộp cho công ty
Một số trường hợp đại lý nhận tiền phí nhưng không nộp về doanh nghiệp, khiến hợp đồng bị mất hiệu lực. Để tránh, khách hàng nên đóng phí qua kênh chính thức, kiểm tra biên lai hoặc sử dụng hình thức đóng phí trực tuyến để bảo đảm an toàn.

Hợp đồng vô hiệu có thể khôi phục được không?

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, người mua có quyền yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 2 năm kể từ ngày hợp đồng vô hiệu. Tuy nhiên, việc khôi phục phải đáp ứng một số điều kiện:

- Gửi yêu cầu khôi phục bằng văn bản theo mẫu của công ty bảo hiểm.

- Thời điểm khôi phục phải trước ngày kết thúc hợp đồng.

- Cung cấp bằng chứng sức khỏe theo yêu cầu của doanh nghiệp.

- Thanh toán toàn bộ phí quá hạn, nợ chưa trả và lãi suất phát sinh.

Điều này cho thấy, người tham gia vẫn có cơ hội duy trì quyền lợi nếu kịp thời xử lý, nhưng rõ ràng sẽ tốn kém và phức tạp hơn nhiều so với việc duy trì hợp đồng ngay từ đầu.