VIB có rủi ro tập trung thuộc nhóm thấp nhất thị trường

Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) hầu như không có trái phiếu doanh nghiệp, với tỷ lệ chưa đầy 1% tổng dư nợ.

Ngân hàng SVB phá sản tác động thế nào đến thị trường chứng khoán Việt?

Sau 6 năm thực hiện chuyển đổi chiến lược từ năm 2016 đến 2022, lợi nhuận ngân hàng VIB tăng 15 lần với mức tăng bình quân 57% mỗi năm.

Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB)

VIB cho biết, kết quả kinh doanh tích cực có được nhờ thực hiện chuyển đổi chiến lược và đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Việc tập trung vào ngân hàng bán lẻ đã giúp VIB tạo lợi thế quy mô. Các mô hình kinh doanh về cho vay ôtô, cho vay mua nhà, thẻ tín dụng... phát huy hiệu quả tạo nền tảng cho nhà băng này chiếm được thị phần ở nhiều phân khúc bán lẻ.

Chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm giúp VIB thu hút và phục vụ trên 4 triệu khách hàng và ngày càng gia tăng sự gắn kết với khách hàng.

Kết quả tích cực của năm 2022 đã đóng góp vào hiệu quả tổng thể trong 6 năm chuyển đổi (2017-2022), đưa VIB trở thành một trong những ngân hàng dẫn đầu về tăng trưởng quy mô tài sản, tăng trưởng doanh thu, quản trị chi phí hiệu quả và kiểm soát rủi ro chặt chẽ.

Tăng trưởng lợi nhuận hàng năm, 2016-2022. (Nguồn: BCTC, 2016-2022).

VIB đánh giá nền kinh tế Việt Nam thuộc nhóm năng động nhất thế giới, nhu cầu đầu tư, tiêu dùng và dịch vụ tài chính gia tăng mạnh mẽ trong những năm qua đã tạo điều kiện cho các ngân hàng bán lẻ như VIB duy trì tốc độ tăng trưởng tích cực trong 6 năm qua và nhiều năm tới.

Tỷ trọng dư nợ bán lẻ chiếm hơn 90% tổng danh mục cho vay của VIB. Lợi thế tập trung vào bán lẻ, song song với tính hữu hiệu của mô hình vận hành đã giúp nhà băng duy trì ROE trên 30% liên tiếp trong ba năm liền. Từ đó, ngân hàng duy trì mức chi trả cổ tức ở nhóm cao trên thị trường với 40% năm 2020, 35% năm 2021 và dự kiến 35% năm 2022.

Trong tài liệu gửi cổ đông, HĐQT đề xuất cổ tức năm 2022 được trả 15% bằng tiền mặt và 20% bằng cổ phiếu. Lãnh đạo nhà băng kỳ vọng bắt đầu từ năm 2023 sẽ xây dựng chính sách cổ tức để có thể chi trả cổ tức tiền mặt hàng năm cho cổ đông.

Tỷ lệ chi trả cổ tức của VIB qua các năm. (Nguồn: Tài liệu ĐHĐCĐ thường niên 2017-2022).

VIB là ngân hàng có tỷ lệ cho vay bán lẻ trên tổng dư nợ lên đến 90%. Trong tổng dư nợ bán lẻ, có đến 91% là có tài sản đảm bảo, phần còn lại chủ yếu là cho vay thẻ tín dụng. Ngân hàng hầu như không có trái phiếu doanh nghiệp, với tỷ lệ chưa đầy 1% tổng dư nợ.

Nhờ đó, trong 5 năm liền, tỷ lệ chi phí dự phòng trên dư nợ của VIB chỉ bằng 30%-50% của trung bình Top 10 ngân hàng niêm yết, đây cũng là một trong những yếu tố quan trọng giúp VIB đạt hiệu quả lợi nhuận tốt và ROE cao.

Dư nợ của VIB, 2017-2022. (Nguồn: BCTC VIB).

6 năm đầu của giai đoạn chuyển đổi chiến lược 10 năm (2017-2026) tại VIB đã ghi nhận những cột mốc quan trọng trên hành trình trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong tài liệu gửi ĐHĐCĐ, HĐQT VIB đã nêu rõ mục tiêu của giai đoạn 5 năm 2022-2026, bao gồm: thu hút 10 triệu khách hàng; đạt tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận kép (CAGR) 20%-30%/năm, từ đó gia tăng bền vững vốn hóa thị trường cho cổ đông.

“Với sự sáng tạo và bền bỉ trong các hoạt động chuyển đổi trên diện rộng, cùng với mô hình vận hành xuất sắc, văn hóa doanh nghiệp tiên tiến, đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực và tâm huyết, VIB sẽ đạt được kế hoạch kinh doanh năm 2023 và hoàn thành mục tiêu chuyển đổi 10 năm.”, Lãnh đạo VIB nhấn mạnh.