Ví điện tử phải xác minh sinh trắc học và số thuê bao theo quy định mới

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa công bố Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 40/2024/TT-NHNN ngày 17/7/2024, liên quan đến hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, trong đó có nội dung điều chỉnh quan trọng liên quan đến ví điện tử. Thông tư số 40 được ban hành và có hiệu lực từ ngày 17/7/2024, tuy nhiên sau hơn 8 tháng triển khai, cơ quan quản lý đã ghi nhận một số khó khăn, vướng mắc từ thực tiễn.

Cụ thể, Vụ Thanh toán cho biết có nhiều phản ánh từ các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán về cách hiểu khác nhau trong việc đảm bảo khả năng thanh toán đối với dịch vụ thu hộ, chi hộ, thủ tục mở ví điện tử cho cá nhân, giấy tờ hợp lệ khi đăng ký sử dụng ví điện tử… Do đó, Ngân hàng Nhà nước đã đề xuất sửa đổi, bổ sung để làm rõ và thống nhất cách thực hiện.

Xác minh sinh trắc học bắt buộc khi mở ví điện tử

Một trong những điểm nổi bật của Dự thảo Thông tư lần này là yêu cầu xác minh sinh trắc học và thông tin số thuê bao di động khi cá nhân mở ví điện tử. Cụ thể, tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải đối chiếu thông tin sinh trắc học của người mở ví (hoặc người đại diện) với giấy tờ tùy thân, đảm bảo khớp đúng theo quy định.

Trong trường hợp người mở ví sử dụng thẻ căn cước công dân gắn chip hoặc danh tính điện tử, đơn vị cung cấp ví điện tử buộc phải gặp mặt trực tiếp người đăng ký và kiểm tra thông tin sinh trắc học trên giấy tờ tùy thân. Tương tự, nếu sử dụng giấy tờ tùy thân khác, quy trình xác minh cũng phải được thực hiện trực tiếp để đảm bảo độ chính xác.

Riêng đối với khách hàng cá nhân là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, các tổ chức trung gian thanh toán được phép ủy quyền bên thứ ba thực hiện việc xác minh. Tuy nhiên, bên thứ ba phải trực tiếp gặp mặt và đối chiếu sinh trắc học với thông tin hiển thị trên giấy tờ của người đăng ký ví điện tử.

Xác thực số điện thoại gắn liền với thông tin cá nhân

Bên cạnh việc xác minh sinh trắc học, dự thảo Thông tư cũng yêu cầu đơn vị cung ứng ví điện tử kiểm tra và đảm bảo số thuê bao điện thoại được dùng để đăng ký ví phải trùng khớp với thông tin cá nhân ghi trên giấy tờ tùy thân. Quy định này nhằm ngăn chặn các hành vi gian lận trong sử dụng ví điện tử, đồng thời tăng cường bảo mật thông tin người dùng.

Đối với khách hàng tổ chức, quy trình xác minh cũng được làm rõ trong Dự thảo với một số ngoại lệ cụ thể. Tuy nhiên, nhìn chung, định hướng của Ngân hàng Nhà nước là tăng cường kiểm soát và xác thực toàn diện đối với cả khách hàng cá nhân lẫn tổ chức khi tham gia hệ thống thanh toán trung gian qua ví điện tử.