Tài sản vững bền, cuộc sống thịnh vượng: Bí quyết quản lý gia sản hiệu quả

Khi quản lý gia sản không chỉ là câu chuyện của “giới siêu giàu”

Quản lý gia sản (Wealth Management) là quá trình tối ưu hóa, bảo vệ và phát triển tài sản cá nhân hoặc tổ chức, đồng thời xây dựng kế hoạch chuyển giao bền vững qua các thế hệ. Đây là chìa khóa để đạt được sự ổn định tài chính và đảm bảo tài sản được sử dụng hiệu quả.

Quản lý gia sản bao gồm ba phần chính: xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn, quản lý tài sản kinh doanh để duy trì sự thịnh vượng sang đời tiếp theo, và tối ưu danh mục đầu tư như vàng, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,...

Quản lý gia sản từ sớm là nền móng cho sự thịnh vượng bền vững

Theo ước tính từ McKinsey, thị trường quản lý gia sản tại Việt Nam có thể đạt quy mô 600 tỷ USD vào năm 2027. Nếu tính cả vàng và bất động sản, con số này có thể lên đến hàng ngàn tỷ USD, theo ông Nguyễn Minh Tuấn, Giám đốc điều hành AFA Capital. Đây là tiềm năng đầy hấp dẫn trong bối cảnh tầng lớp trung lưu và người giàu tại Việt Nam đang tăng nhanh chóng.

Báo cáo thịnh vượng của Knight Frank (Anh) dự báo, từ năm 2023 đến 2028, Việt Nam sẽ đứng thứ 5 khu vực châu Á - Thái Bình Dương về tốc độ tăng trưởng số lượng người siêu giàu, với mức tăng 30%. Tốc độ này chỉ xếp sau Ấn Độ, Trung Quốc, Thổ Nhĩ Kỳ và Malaysia, cho thấy sự phát triển nhanh chóng của tầng lớp giàu có tại Việt Nam.

Tuy nhiên, ngành quản lý gia sản tại Việt Nam vẫn chưa phát triển tương xứng với tiềm năng. Hiện nay, phần lớn khách hàng tự đưa ra quyết định đầu tư thay vì tìm đến các trung gian quản lý chuyên nghiệp. Điều này xuất phát từ nhận thức chưa đầy đủ về tầm quan trọng của việc quản lý gia sản, với nhiều người cho rằng chỉ khi tài sản đạt hàng triệu USD mới cần tới dịch vụ này.

TS. Lê Xuân Nghĩa, chuyên gia tài chính - ngân hàng, nhấn mạnh rằng việc quản lý gia sản nên bắt đầu từ sớm, với các bước như tiết kiệm, tích lũy, rồi mới đến đầu tư. Ông cũng chỉ ra rằng người Việt Nam có xu hướng thích đầu tư và sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao, tạo ra tiềm năng lớn để phát triển dịch vụ quản lý gia sản trong tương lai.

Quản lý gia sản đúng cách

Bình luận về quản lý gia sản tại Việt Nam, ông Nguyễn Minh Tuấn, Giám đốc điều hành kiêm đồng sáng lập Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam (VWA), cho rằng muốn quản lý gia sản hiệu quả, trước tiên cần lập kế hoạch tài chính dài hạn. Điều này khá mới mẻ đối với người Việt, khi thói quen đầu tư chủ yếu ngắn hạn, thường chỉ kéo dài từ 3 tháng đến 1 năm.

Bên cạnh đó, quản lý gia sản không chỉ dừng lại ở tài sản tài chính mà còn bao gồm danh mục kinh doanh. Ông Tuấn nhấn mạnh tầm quan trọng của việc chuyển giao tài sản từ thế hệ này sang thế hệ khác, chẳng hạn như doanh nghiệp gia đình hoặc vốn góp tại các công ty. Đây là cách duy trì và phát triển sự thịnh vượng qua các thế hệ.

Tiếp đó, quản lý tài sản đầu tư, đặc biệt là tài sản tài chính như tiền gửi, vàng, cổ phiếu hay trái phiếu, cũng cần được thực hiện bài bản thông qua xây dựng danh mục đầu tư dài hạn. Thay vì chạy theo các xu hướng như tiết kiệm hoặc đầu tư vào vàng khi thị trường biến động, người dân cần kế hoạch dài hạn cho cả tài sản tài chính lẫn bất động sản.

Quản lý gia sản không chỉ dừng lại ở việc tiết kiệm mà còn bao gồm đầu tư để tài sản tăng trưởng

Theo ông Tuấn, quản lý gia sản không chỉ dừng lại ở việc tiết kiệm mà còn bao gồm đầu tư để tài sản tăng trưởng. Thị trường đầu tư tại Việt Nam đang rất tiềm năng nhờ tốc độ tăng trưởng GDP cao và ổn định, điều đã thu hút sự quan tâm lớn từ các nhà đầu tư nước ngoài.

Trong đó, bất động sản tiếp tục là kênh đầu tư ưa chuộng, đặc biệt khi dòng tiền không chảy vào các kênh tài chính. Trong bối cảnh hiện tại, nếu không đầu tư vào vàng, dòng vốn sẽ được đổ vào bất động sản qua sản phẩm hữu hình hoặc thông qua cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp. Tại nông thôn, các nhà đầu tư thường tập trung vào mua vàng hoặc đất.

Ông Tuấn cũng chia sẻ rằng, tại khu vực nông thôn, nhà đầu tư thường lựa chọn vàng hoặc đất đai làm kênh đầu tư chính. Tuy nhiên để khai thác dòng tiền trong dân, việc tạo ra các sản phẩm đầu tư tài chính dễ tiếp cận, thuận tiện và minh bạch là điều cần thiết. Điều này sẽ giúp người dân tự tin hơn trong việc tham gia vào các kênh đầu tư tài chính.

"Quỹ mở là một hình thức đầu tư văn minh, ưu việt và rất đáng khuyến khích. Đây chính là giải pháp phù hợp để khơi thông nguồn lực, góp phần phát triển nền kinh tế. Vì vậy, chúng ta cần chú trọng phát triển các sản phẩm đầu tư này để mang lại lợi ích lâu dài cho cả người dân lẫn nền kinh tế", ông Tuấn nhấn mạnh. Ông cũng khẳng định rằng, để đạt được sự thịnh vượng, mỗi người dân cần hiểu rõ và áp dụng các phương thức quản lý gia sản, vì đây chính là chìa khóa giúp họ tích lũy tài sản và đạt được sự giàu có bền vững.

ROA là gì? Bí quyết đánh giá hiệu quả sử dụng tài sản doanh nghiệp ROA (Return on Assets) là một trong những chỉ số tài chính quan trọng dùng để đánh giá khả năng sinh lời của một doanh ...

Tìm hiểu EPS - chỉ số tài chính quan trọng để đánh giá hiệu quả đầu tư cổ phiếu EPS (Earnings Per Share) là chỉ số tài chính quan trọng, đo lường lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu phổ thông. EPS giúp nhà đầu ...