Cẩm nang bảo hiểm: Hiểu đúng về tuổi bảo hiểm để không mất quyền lợi

Trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, “tuổi bảo hiểm” là một thông tin bắt buộc, xuất hiện ngay từ bước đầu tiên khi điền giấy yêu cầu bảo hiểm. Tuy nhiên, không ít người vẫn nhầm lẫn cách tính tuổi bảo hiểm với tuổi thực tế, dẫn đến sai sót khi kê khai. Việc hiểu rõ tuổi bảo hiểm không chỉ giúp xác định chính xác mức phí và quyền lợi mà còn tránh các rắc rối pháp lý nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Tuổi bảo hiểm là gì và cách tính chuẩn

Theo quy định, tuổi bảo hiểm là tuổi của người được bảo hiểm hoặc người mua bảo hiểm tại ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực. Đây là căn cứ để công ty bảo hiểm xác định phạm vi bảo vệ, điều khoản hợp đồng và mức phí phù hợp với từng độ tuổi.

Có hai cách phổ biến để tính tuổi bảo hiểm, trong đó cách tính theo ngày sinh nhật được áp dụng nhiều nhất. Nếu từ ngày sinh nhật gần nhất của người được bảo hiểm đến ngày hợp đồng có hiệu lực nhỏ hơn hoặc bằng 6 tháng, tuổi bảo hiểm được tính dựa trên năm sinh và ngày hợp đồng có hiệu lực. Ngược lại, nếu khoảng thời gian này lớn hơn 6 tháng, tuổi bảo hiểm sẽ được tính dựa trên năm sinh kế tiếp. Ngoài ra, một số trường hợp có thể tính tuổi theo ngày kỷ niệm năm hợp đồng vừa qua, nhất là khi hợp đồng đã duy trì được vài năm.

Hiểu đúng cách tính tuổi bảo hiểm là bước quan trọng để tránh sai lệch thông tin ngay từ khi ký kết. Một sự chênh lệch dù chỉ một tuổi cũng có thể ảnh hưởng đến mức phí, số tiền bảo hiểm và thậm chí là hiệu lực của hợp đồng.

Giới hạn độ tuổi tham gia và lý do nên mua bảo hiểm sớm

Phần lớn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam chấp nhận người tham gia từ 0 đến 65 tuổi. Một số công ty có thể mở rộng độ tuổi lên 80, nhưng thường kèm theo điều kiện nghiêm ngặt hơn về sức khỏe và quyền lợi. Điều này đồng nghĩa, nếu vượt quá độ tuổi giới hạn, bạn sẽ không thể ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới.

Việc tham gia bảo hiểm khi còn trẻ mang lại nhiều lợi thế. Thứ nhất, mức phí bảo hiểm thấp hơn do rủi ro sức khỏe ở độ tuổi này thường ít hơn. Thứ hai, bạn có nhiều lựa chọn sản phẩm với quyền lợi phong phú. Thứ ba, thời gian tích lũy dài hơn giúp tăng giá trị hợp đồng, đặc biệt với các sản phẩm có yếu tố tiết kiệm hoặc đầu tư.

Ngược lại, nếu tham gia bảo hiểm ở tuổi cao, bạn sẽ đối mặt với mức phí cao hơn, quyền lợi bị giới hạn, hoặc thậm chí bị từ chối nếu có tiền sử bệnh lý nghiêm trọng. Đây là lý do vì sao các chuyên gia tài chính thường khuyên nên mua bảo hiểm càng sớm càng tốt.

Khai báo tuổi bảo hiểm chính xác để bảo vệ quyền lợi

Luật Kinh doanh Bảo hiểm quy định rõ về hậu quả của việc khai báo sai tuổi. Nếu khai sai khiến tuổi thực tế nằm ngoài nhóm tuổi được bảo hiểm, công ty bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng và hoàn phí sau khi trừ các chi phí hợp lý. Nếu khai sai làm giảm mức phí phải đóng, công ty sẽ yêu cầu bổ sung phí hoặc giảm số tiền bảo hiểm tương ứng. Ngược lại, nếu khai sai khiến mức phí cao hơn thực tế, công ty phải hoàn lại phần phí chênh lệch hoặc tăng quyền lợi bảo hiểm tương ứng.

Những quy định này nhằm đảm bảo tính công bằng và minh bạch giữa các bên. Do đó, khi tham gia bảo hiểm, bạn nên chuẩn bị giấy tờ tùy thân chính xác, đối chiếu thông tin kỹ lưỡng và đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Việc này không chỉ giúp hợp đồng được phê duyệt nhanh hơn mà còn bảo đảm quyền lợi được chi trả đầy đủ khi cần.

Khai báo tuổi bảo hiểm chính xác là một trong những yếu tố nền tảng để bảo vệ quyền lợi lâu dài. Sai sót nhỏ hôm nay có thể dẫn đến mất mát lớn trong tương lai, đặc biệt khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và bạn cần đến sự bảo vệ tài chính từ hợp đồng.

Nguyễn Đăng