Người dân có cần báo cáo khi chuyển khoản ngân hàng từ 500 triệu đồng?
Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên phải báo cáo, nhưng người dân không trực tiếp thực hiện mà thuộc trách nhiệm của các tổ chức tài chính và ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư 27/2025/TT-NHNN, hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền. Điểm đáng chú ý là quy định về chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử có giá trị lớn.
Theo Điều 9 Thông tư 27, các đối tượng báo cáo phải thu thập thông tin và gửi dữ liệu điện tử về Cục Phòng, chống rửa tiền khi phát sinh:
- Giao dịch chuyển tiền trong nước từ 500 triệu đồng trở lên hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương.
- Giao dịch chuyển tiền ra ngoài lãnh thổ Việt Nam từ 1.000 USD trở lên.
Các đơn vị phải báo cáo gồm ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính, công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm nhân thọ, tổ chức trung gian thanh toán… cùng các ngành nghề phi tài chính có liên quan như bất động sản, kim khí quý, đá quý, dịch vụ pháp lý, kế toán, công chứng.
Như vậy, người dân khi chuyển khoản trên 500 triệu đồng không phải trực tiếp báo cáo, mà trách nhiệm này thuộc về các tổ chức tài chính, ngân hàng hoặc đơn vị kinh doanh liên quan.
Thông tư 27 cũng quy định rõ mức giá trị và giấy tờ phải xuất trình khi mang tiền mặt hoặc tài sản qua biên giới:
- Kim khí quý (trừ vàng) và đá quý từ 400 triệu đồng trở lên.
- Công cụ chuyển nhượng có giá trị từ 400 triệu đồng.
- Ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt và vàng phải khai báo theo quy định hiện hành của NHNN về xuất nhập cảnh.
Thông tư 27 có hiệu lực từ 1/11/2025. Tuy nhiên, để các tổ chức có thời gian chuẩn bị, quy định chuyển tiếp cho phép tiếp tục áp dụng quy trình quản lý rủi ro hiện hành đến hết 31/12/2025.
Từ 1/1/2026, các đơn vị báo cáo phải hoàn tất việc điều chỉnh nội bộ, cập nhật quy trình quản lý rủi ro, đồng thời triển khai hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu báo cáo điện tử.
Hệ thống này cần tích hợp chức năng quét, lọc theo danh sách đen, danh sách cảnh báo, danh sách cá nhân có ảnh hưởng chính trị, cũng như giám sát giao dịch để phát hiện và cảnh báo các dấu hiệu đáng ngờ, phục vụ mục tiêu phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.