Lương 10 triệu/tháng, làm sao để tiết kiệm và đầu tư hiệu quả?

Xây dựng mục tiêu tài chính rõ ràng ngay từ đầu

Trong bối cảnh vật giá leo thang, thu nhập dưới 10 triệu đồng mỗi tháng khiến nhiều người cảm thấy việc tiết kiệm hay đầu tư là điều gần như bất khả thi. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính khẳng định, chỉ cần có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hợp lý, ngay cả với mức lương 10 triệu, bạn vẫn có thể tích lũy và xây dựng nền tảng tài chính bền vững cho tương lai.

Điều quan trọng đầu tiên là phải đặt ra mục tiêu tài chính cụ thể. Giống như việc luyện tập thể thao cần có động lực rõ ràng để kiên trì, việc tiết kiệm cũng đòi hỏi mục tiêu rõ ràng để duy trì sự bền bỉ. Bạn có thể hướng tới các mục tiêu như xây dựng quỹ dự phòng, mua nhà, hoặc đạt được tự do tài chính. Khi xác định được mục tiêu, việc quản lý dòng tiền trở nên dễ dàng hơn nhiều.

Để thực hiện, hãy chia nhỏ mục tiêu thành các khoản tiết kiệm hàng tháng cụ thể. Ví dụ, nếu bạn muốn tiết kiệm 36 triệu đồng trong một năm, thì mỗi tháng cần để dành khoảng 3 triệu đồng. Các phương pháp phổ biến như "Phương pháp 333" – chia lương thành ba phần cho chi tiêu thiết yếu, chi tiêu cá nhân và tiết kiệm – hay phương pháp tiết kiệm 52 tuần, tài khoản riêng... cũng rất hữu ích trong việc quản lý tài chính hàng ngày.

Quản lý chi tiêu thông minh, tránh xa những khoản không cần thiết

Khi đã xác định mục tiêu tiết kiệm, việc tiếp theo là kiểm soát chi tiêu. Mỗi khoản chi cần được phân biệt rõ ràng giữa nhu cầu thực sự và mong muốn cá nhân. Các chi phí thiết yếu như ăn uống, nhà ở, phương tiện di chuyển và bảo hiểm luôn cần được ưu tiên. Trong khi đó, những khoản chi như điện thoại đời mới, thời trang hàng hiệu, đồ ăn vặt hay các buổi tiệc tùng xa xỉ nên được cân nhắc kỹ lưỡng.

Việc cắt giảm những khoản chi không thiết yếu không làm giảm chất lượng cuộc sống, mà ngược lại, giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn để hướng tới một cuộc sống ổn định hơn về lâu dài. Những thói quen chi tiêu hợp lý này sẽ đóng vai trò quyết định trong hành trình đạt được tự do tài chính.

Biết tiết kiệm thôi chưa đủ, hãy học cách đầu tư

Tiết kiệm đều đặn sẽ giúp bạn có một khoản tích lũy an toàn, nhưng để gia tăng tài sản nhanh hơn, đầu tư là lựa chọn cần thiết. Lãi suất tiền gửi ngân hàng hiện tại khá thấp, khó có thể giúp bạn gia tăng tài sản hiệu quả trong dài hạn.

Khi đã có một khoản tiết kiệm ổn định, bạn nên bắt đầu học cách đầu tư. Ban đầu, hãy sử dụng khoảng 30% số tiền tiết kiệm để làm vốn đầu tư và trải nghiệm thực tế. Các kênh đầu tư phổ biến và tương đối dễ tiếp cận hiện nay gồm có vàng, chứng khoán, quỹ mở hoặc tiết kiệm linh hoạt với lãi suất cao hơn.

Khi tích lũy được nhiều kinh nghiệm hơn, bạn có thể mở rộng đầu tư sang bất động sản, cổ phiếu tăng trưởng hoặc các mô hình kinh doanh tiềm năng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mọi khoản đầu tư đều tiềm ẩn rủi ro. Trước mỗi quyết định đầu tư, hãy dành thời gian nghiên cứu kỹ lưỡng, phân tích các rủi ro và lựa chọn lĩnh vực phù hợp với khả năng tài chính cũng như khẩu vị rủi ro cá nhân.

Dù mức lương 10 triệu đồng/tháng không phải là lý tưởng, nhưng với kỷ luật tài chính tốt và tinh thần kiên trì, bạn hoàn toàn có thể chủ động tiết kiệm, đầu tư và xây dựng tương lai tài chính vững chắc. Điều quan trọng nhất là bắt đầu từ những thay đổi nhỏ ngay hôm nay để tạo dựng nền tảng cho những thành công lớn trong tương lai.