Việc chuyển giao được thực hiện theo chương trình tái cơ cấu của NHNN nhằm bảo vệ các chủ nợ và phục hồi hoạt động của các ngân hàng trở lại bình thường. Trước khi được chuyển giao, cả bốn ngân hàng đều chịu sự kiểm soát đặc biệt của NHNN do tình trạng nợ xấu tích lũy trong nhiều năm cùng khoản lỗ lũy kế lớn.
Theo bà Phan Thị Vân Anh, Giám đốc và chuyên gia phân tích cao cấp tại VIS Rating, các tham gia chương trình tái cơ cấu của NHNN đã cung cấp nguồn lực quản lý và kỹ thuật, đồng thời hỗ trợ các ngân hàng được chuyển giao trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh, hoàn thiện chính sách và quy trình hoạt động. Để tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng nhận chuyển giao, NHNN cũng đưa ra nhiều ưu đãi và chính sách hỗ trợ.
| NHNN đã chuyển giao 4 ngân hàng 0 đồng: GPBank, DongABank, CBBank và OceanBank |
Các ngân hàng như Vietcombank, VPBank, MBBank và HDBank sẽ được NHNN cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng cao hơn so với các ngân hàng cùng ngành. Điều này giúp họ mở rộng quy mô tài sản và tăng trưởng lợi nhuận. Tuy nhiên, việc tập trung tín dụng vào một số ngành nhất định có thể làm gia tăng rủi ro tài sản.
Bên cạnh đó, các ngân hàng nhận chuyển giao còn được hưởng lợi từ cơ chế hỗ trợ thanh khoản, bao gồm việc được vay tái cấp vốn từ NHNN với lãi suất ưu đãi và được phép phát hành trái phiếu dài hạn cho Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi. Điều này giúp giảm áp lực tài chính khi tiếp nhận và hỗ trợ các ngân hàng yếu kém. Ngoài ra, NHNN cũng cho phép các ngân hàng này giảm dự trữ bắt buộc tới 50%, từ đó tạo thêm nguồn lực để đẩy mạnh hoạt động cho vay và gia tăng lợi nhuận.
Một ưu đãi đáng chú ý khác là các ngân hàng nhận chuyển giao không phải hợp nhất báo cáo tài chính với ngân hàng yếu kém. Điều này giúp tránh ảnh hưởng tiêu cực từ các khoản lỗ lũy kế và nợ xấu của ngân hàng được chuyển giao lên báo cáo tài chính hợp nhất. Đồng thời, các khoản cho vay nội bộ giữa hai ngân hàng cũng không bị tính vào tỷ lệ an toàn vốn, giúp tăng dư địa tín dụng cho các ngân hàng nhận chuyển giao.
Theo bà Phan Thị Vân Anh, tác động từ việc tiếp nhận các ngân hàng yếu kém đến các ngân hàng lớn như Vietcombank, VPBank, MBBank và HDBank là không đáng kể, do quy mô của các ngân hàng được chuyển giao còn tương đối nhỏ. Các ngân hàng lớn này cũng có đủ tiềm lực tài chính và hệ thống quản lý rủi ro để hấp thụ những ảnh hưởng từ quá trình tái cơ cấu.
Tuy nhiên, ông Nguyễn Đức Huy, CFA, chuyên viên phân tích tại VIS Rating, cảnh báo rằng trong bối cảnh nền kinh tế phục hồi và nhu cầu tín dụng tăng mạnh, việc sử dụng hạn mức tín dụng cao hơn để mở rộng cho vay có thể làm gia tăng rủi ro tài sản. Ông nhấn mạnh rằng nếu các ngân hàng tập trung tín dụng vào một số ngành nhất định, nguy cơ rủi ro cho vay tập trung sẽ cao hơn, từ đó khiến hệ thống tài chính dễ bị tổn thương trước những biến động kinh tế.
Sơn Tùng