Lãi lớn từ đầu tư chứng khoán, Bac A Bank ghi nhận kết quả kinh doanh quý IV khởi sắc

Mặc dù nguồn thu cốt lõi của ngân hàng đi xuống. Bac A Bank vẫn ghi nhận kết quả kinh doanh tăng trưởng mạnh mẽ trong quý IV nhờ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư và chi phí hoạt động giảm.

Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank, HNX: BAB) vừa công bố kết quả kinh doanh quý IV/2023 với lợi nhuận sau thuế đạt 410,2 tỷ đồng, tăng 58% so với cùng kỳ năm trước.

Lãi lớn từ đầu tư chứng khoán, Bac A Bank ghi nhận kết quả kinh doanh quý IV khởi sắc

Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank, HNX: BAB).

Trong quý IV/2023, Bac A Bank ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt 743,9 tỷ đồng, giảm 11,8% so với cùng kỳ. Bên cạnh đó, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ cũng giảm 9,6% xuống mức 28,5 tỷ đồng. Hoạt động kinh doanh ngoại hối ghi nhận mức sụt giảm lên tới 59,1%, chỉ còn mang về cho nhà băng này 22,7 tỷ đồng.

Mặc dù vậy, khoản lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư và hoạt động kinh doanh khác đã nâng đỡ lợi nhuận của Bac A Bank, trong bối cảnh mảng thu nhập lãi thuần, dịch vụ và kinh doanh ngoại hối đều đi xuống. Ngoài ra, chi phí hoạt động giảm 18%, xuống 526,5 tỷ đồng cũng hỗ trợ lợi nhuận quý IV.

Cụ thể, lãi thuần từ chứng khoán đầu tư lại tăng trưởng mạnh 254,3%, theo đó giúp Bac A Bank thu được 254 tỷ đồng. Ngoài ra, hoạt động kinh doanh khác đã không còn lỗ và ghi nhận khoản lãi 76 tỷ đồng. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần cũng tăng nhanh, đem về cho ngân hàng 10,9 tỷ đồng.

Kết quả, tổng thu nhập hoạt động của Bac A Bank trong quý IV ghi nhận ở mức 1.136,7 tỷ đồng, tăng 13,6% so với cùng kỳ.

Sau khi trừ đi chi phí hoạt động, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của Bac A Bank ở mức 610,2 tỷ đồng, tăng 70% so với cùng kỳ. Trong kỳ, trước bối cảnh nợ xấu vẫn tiếp tục đi lên, ngân hàng này phải trích lập chi phí dự phòng rủi ro ở mức 100,6 tỷ đồng, tăng tới 186,2% so với cùng kỳ.

Mặc dù vậy, nhờ thu nhập tăng trưởng mạnh mẽ, sau khi trích lập dự phòng rủi ro, Bac A Bank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 509,6 tỷ đồng, tăng 57,4% so với cùng kỳ năm trước.

Lũy kế cả năm 2023, lãi sau thuế của ngân hàng ở mức 854,4 tỷ đồng, tăng 2,6%. Kết quả kinh doanh cả năm 2023 của ngân hàng cũng khá tương đồng với quý IV, khi thu nhập lãi thuần đi xuống, còn các khoản thu nhập ngoài lãi như chứng khoán đầu tư và ngoại hối ... đã nâng đỡ lợi nhuận. Tuy nhiên, do ảnh hưởng của chi phí hoạt động, chi phí dự phòng cao, lợi nhuận cả năm 2023 của ngân hàng này đã không tăng mạnh như riêng trong quý IV.

Năm 2023, Bac A Bank đã thông qua kế hoạch kinh doanh với mục tiêu lợi nhuận sau thuế đạt 880 tỷ đồng. Như vậy, trải qua 12 tháng của năm 2023, ngân hàng này chỉ thực hiện được 95% kế hoạch đề ra.

Tính đến thời điểm ngày 31/12/2023, tổng tài sản của Bac A Bank đạt gần 152.300 tỷ đồng, mở rộng thêm 18,2% so với thời điểm đầu năm. Cho vay khách hàng tăng 7,3%, ghi nhận tăng lên gần 99.900 tỷ đồng, tuy nhiên con số này thấp hơn tương đối so với trung bình toàn ngành ngân hàng. Vào cuối quý IV, tăng trưởng cho vay khách hàng so với đầu năm của Bac A Bank ở mức 4,8%.

Trong khi đó, tiền gửi khách hàng ghi nhận tăng 22,3%, đạt 118.477 tỷ đồng. Tiền gửi tăng mạnh trong khi cho vay chậm hơn là nguyên nhân khiến thu nhập lãi thuần quý IV và cả năm 2023 của Bac A Bank sụt giảm so với cùng kỳ.

Bac A Bank là một trong những ngân hàng với chi phí huy động cao nhất toàn ngành. Trong năm 2023, ngân hàng đã bỏ ra 10.535 tỷ đồng để trả lãi tiền gửi, tương ứng tỷ lệ chi phí huy động 9,7% (tính bằng chi phí lãi tiền gửi chia trung bình tiền gửi khách hàng trong kỳ).

Về chất lượng tài sản, nợ xấu của Bac A Bank tiếp tục đi lên, ở mức 916 tỷ đồng vào cuối quý IV. Trong đó, nợ xấu của ngân hàng này tăng lên chủ yếu tập trung ở nhóm 3 và 4 (nợ dưới tiêu chuẩn và nợ nghi ngờ).

Bên cạnh đó, nợ cần chú ý của ngân hàng cũng vọt lên nhanh chóng trong quý IV, đạt hơn 935,6 tỷ đồng (cao hơn mức 617,1 tỷ đồng vào đầu năm hay 578,7 tỷ đồng vào cuối quý III).

Tỷ lệ nợ xấu theo báo cáo của Bac A Bank dã tăng lên 0,91% vào cuối năm 2023 từ mức 0,55% hồi đầu năm, và 0,77% so với cuối quý III. Tuy nhiên, tỷ lệ này vẫn thuộc nhóm thấp nhất trong ngành ngân hàng.

Trên thị trường chứng khoán, tính đến thời điểm 10h30 phiên giao dịch ngày 22/1/2024, cổ phiếu BAB của Bac A Bank đang được giao dịch ở mức 12.500 đồng/cp, giảm khoảng 6% so với thời điểm đầu năm 2023.

Vào cuối năm 2023, Bac A Bank có 3.680 nhân viên, tăng 426 người so với đầu năm. Tuy nhiên, do chi phí cho nhân viên gần như không đổi so với năm 2022, trung bình mỗi nhân viên ngân hàng này chỉ được chi 26,4 triệu đồng/tháng, giảm 12,9%.