Giãn nợ theo Thông tư 01: Lợi nhuận cũng giãn theo

Đẩy mạnh tái cơ cấu, giãn nợ theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN khiến các ngân hàng chưa được thu lãi dự thu, đồng nghĩa với việc lợi nhuận cũng giãn theo.

Theo Fiin Group, lợi nhuận ròng của các ngân hàng niêm yết sẽ giảm khoảng 11,9% trong năm 2020

Để chia sẻ khó khăn với khách hàng, Kienlongbank giảm 50% tổng số tiền lãi cho 1.300 khách hàng tại Đà Nẵng, Quảng Nam, Đắk Lắk. Khoản vay vốn trả góp ngày phát sinh từ 25/7/2020 trở về trước và phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi từ 1/8 - 30/9/2020. Trước đó, hồi đầu tháng 4/2020 - thời điểm đại dịch bắt đầu bùng phát, Kienlongbank đã giảm 25% trên tổng số tiền lãi phải thanh toán cho hơn 85.000 khách hàng đang vay vốn trả góp theo ngày (kéo dài từ 3/4 - 30/6/2020).

Bà Trần Tuấn Anh, Thành viên Hội đồng quản trị - Tổng Giám đốc Kienlongbank cho biết, đa số khách hàng vay vốn trả góp ngày tại Ngân hàng là những người buôn bán nhỏ lẻ, có thu nhập thấp.

Việc tái cơ cấu nợ cho những khách hàng này đã tác động lên kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm của Kienlongbank, khi lợi nhuận sau thuế hợp nhất giảm 30% so với cùng kỳ, đạt 118,7 tỷ đồng; tỷ lệ nợ xấu tăng từ hơn 1% hồi đầu năm lên mức hơn 6% sau 6 tháng, buộc Ngân hàng phải tăng trích lập dự phòng thêm 80 tỷ đồng, tương ứng tăng hơn 222%.

Để đạt mục tiêu 750 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế đề ra cho năm nay, Kienlongbank cần xử lý xong khoản nợ liên quan đến khách hàng thế chấp 176,4 triệu cổ phiếu STB giá trị hơn 3.800 tỷ đồng để thu hồi nợ, nhưng sau 2 lần đấu giá đến nay vẫn chưa bán thành công.

Tại Eximbank, ngân hàng này vừa có văn bản giải trình việc lợi nhuận nửa đầu năm 2020 giảm mạnh sau kiểm toán. Theo báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán, lợi nhuận trước và sau thuế 6 tháng đầu năm nay đạt 554,6 tỷ đồng và 441 tỷ đồng, giảm lần lượt 196,3 tỷ đồng và 169,6 tỷ đồng, tương đương giảm 26,14% và 27,77% so với cùng kỳ năm trước.

Nguyên nhân là do thu nhập lãi thuần giảm 48,2 tỷ đồng (giảm 2,9%) so với cùng kỳ khi thực hiện cơ cấu lại thời gian trả nợ (gốc/lãi), giảm lãi và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 theo Thông tư 01.

Đối với các khoản nợ được cơ cấu thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1), kể từ ngày được tái cơ cấu lại, Eximbank không hạch toán dự thu (phải thoái hoàn toàn), mà thực hiện theo dõi ngoại bảng để đôn đốc thu.

Tính đến 30/6/2020, nợ xấu nội bảng của Eximbank là 2.157 tỷ đồng, tăng 11,6% so với đầu năm. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay tăng từ 1,71% lên 2,08%; chi phí dự phòng rủi ro tăng 263,6 tỷ đồng. Đây cũng là lý do buộc Eximbank điều chỉnh giảm mạnh chỉ tiêu lợi nhuận 2020 đến 40% so với dự kiến ban đầu.

Dù vậy, với kế hoạch đặt ra là hơn 1.300 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế năm nay, Eximbank chưa hết khó khăn vì khoản nợ thế chấp 75 triệu cổ phiếu STB đến nay vẫn chưa xử lý được, trong khi đòi hỏi phải trích dự phòng cao.

Số liệu tổng hợp của Fiin Group tại 12/18 ngân hàng niêm yết cho thấy, xu hướng giảm lợi nhuận diễn ra phổ biến. Dự kiến lợi nhuận sau thuế của các ngân hàng này sẽ giảm khoảng 11,9% trong năm 2020. Nhóm phân tích của Fiin Group cho biết, việc ngân hàng đặt chỉ tiêu lợi nhuận thấp là do tác động của dịch bệnh và định hướng chính sách của Ngân hàng Nhà nước về việc chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp.

Thực tế, các ngân hàng đã mạnh tay trích lập dự phòng trong nửa đầu năm nay do lo ngại nợ xấu tăng. Nhưng với diễn biến phức tạp của dịch Covid-19 như hiện nay, ngân hàng buộc phải tăng thêm dự phòng để bao nợ xấu.

Ông Nghiêm Xuân Thành, Chủ tịch Hội đồng quản trị Vietcombank cho biết, Ngân hàng đã tăng trích lập dự phòng rủi ro từ những năm trước và đến năm 2020, tỷ lệ này đạt tới 250%. Bởi theo lãnh đạo Vietcombank, với tình hình dịch bệnh hiện nay, chất lượng tín dụng sẽ còn bị ảnh hưởng nên không chỉ ngân hàng nhỏ, mà cả ngân hàng lớn cũng đưa ra chủ trương “hạ cánh mềm”, để ngỏ mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận năm.