Có được gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng không?

Thay vì gửi tiết kiệm tại ngân hàng bằng tiền mặt thì bây giờ, bạn đem vàng đi gửi tiết kiệm. Lãi suất sẽ tính trên giá vàng và phần tiền lãi thì được tính theo giá mua vào và nhận tiền mặt.

Đặc điểm sản phẩm:

Kỳ hạn gửi: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng).

Loại tiền gửi: Vàng SJC 99,99; Vàng ngân hàng bạn gửi.

Số tiền gửi tối thiểu: 2 chỉ vàng.

Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy đề nghị chuyển khoản.

Tiện ích gửi tiết kiệm bằng vàng

Trong ngày gửi tiền hoặc trước ngày đến hạn, khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu.

Khách hàng được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi.

Đảm bảo cho việc vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn ngân hàng.

Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, … ở nước ngoài.

Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ.

Là cơ sở để được xét cấp hạn mức thấu chi.

Cách sử dụng tài khoản khi gửi tiết kiệm bằng vàng

Gửi tiền: Khách hàng có thể nộp vàng hoặc chuyển khoản từ thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán.

Rút tiền: khách hàng chỉ được rút tiền khi thẻ tiết kiệm đến hạn thanh toán.

Chuyển tiền: Khách hàng được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND hoặc vàng cho chính khách hàng tại ngân hàng gửi.

Các quy định khi gửi tiết kiệm bằng vàng

Quý khách không được rút trước hạn. Trường hợp được giải quyết rút trước hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi.

Khi đến hạn, ngân hàng tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu không còn được áp dụng, ngân hàng sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.

Quý khách gửi tại chi nhánh ngân hàng nào thì rút tiền hoặc chuyển khoản tại chi nhánh ngân hàng đó khi thẻ tiết kiệm đến hạn.

Công thức tính lãi:

Lãi = Vốn gốc khi gửi * Lãi suất * Kỳ hạn.

Trường hợp khách hàng có nhu cầu lĩnh vốn gốc bằng VNĐ thì số vàng gốc khi gửi sẽ được quy đổi theo giá mua vào của Ngân hàng Nhà nước đối với vàng miếng tiêu chuẩn 99,99% tại thời điểm thanh toán.

Hồ sơ gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng

Khi gửi tiết kiệm bằng hình thức này, bạn cần chuẩn bị đủ các loại giấy tờ sau đây:

Giấy đăng ký thông tin (theo mẫu ngân hàng).

Người Việt Nam: CMND (bản chính hoặc bản sao có công chứng).

Người nước ngoài: Thẻ thường trú hoặc Thẻ tạm trú và Hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh còn hiệu lực (bản chính).

Các giấy tờ cần thiết khác do ngân yêu cầu cung cấp thêm.

Thủ tục gửi và rút tiết kiệm bằng vàng đơn giản.

Gửi tiền

Khách hàng xuất trình thẻ khách hàng hoặc chứng minh thư hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và điền các yếu tố quy định trên Giấy gửi tiết kiệm bằng vàng (Theo mẫu in sẵn) của ngân hàng, đăng ký chữ ký mẫu và nộp vàng. Sau khi nộp, người gửi được nhận Sổ tiết kiệm có ghi đầy đủ các yếu tố quy định.

Khách hàng chỉ thực hiện gửi gốc một lần vào tài khoản.

Rút tiền

- Khách hàng xuất trình sổ tiết kiệm, thẻ khách hàng, chứng minh thư hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và điền đầy đủ các yếu tố quy định trên Giấy rút tiền (theo mẫu in sẵn). Chữ ký trên giấy rút tiền phải đúng theo chữ ký mẫu đã đăng ký tại ngân hàng khi gửi tiền.

- Khách hàng phải trực tiếp làm thủ tục rút vốn tại ngân hàng và chỉ thực hiện rút một lần từ tài khoản. Cụ thể:

Rút vốn đúng kỳ hạn: Khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ tiền lãi mà ngân hàng đã cam kết khi gửi.

Rút vốn trước kỳ hạn: Khách hàng khi rút vốn sớm sẽ được trả lãi suất theo lãi suất không kỳ hạn với loại hình tiết kiệm bằng vàng cho số vốn thực nộp và thời gian gửi.

Rút vốn sau kỳ hạn: Nếu đến hạn mà khách hàng chưa rút vốn, ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số dư của khách hàng sang kỳ hạn mới và áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới đó. Lãi đến hạn không nhập gốc và được theo dõi riêng để chi trả cho khách hàng.

Trường hợp vào ngày đáo hạn ngân hàng không còn duy trì hình thức "Tiết kiệm bằng vàng" thì vốn gốc và số lãi đến hạn được bảo lưu chờ thanh toán cho khách hàng và được ngân hàng trả lãi theo lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm rút.

Ngân hàng nào nhận gửi tiết kiệm bằng vàng?

Từ ngày 25/11/2012, tất cả các ngân hàng phải chấm dứt huy động vàng theo quy định tại Thông tư số 12 của Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước không cho phép ngân hàng thương mại và cả Ngân hàng Nhà nước huy động vàng dưới hình thức trả lãi và cho vay.

Chính vì thế, từ đó đến nay trên bảng niêm yết thông tin của các ngân hàng chỉ còn biểu lãi suất huy động tiền VND, USD và một số ngoại tệ khác.

Như vậy, bạn không thể gửi tiết kiệm bằng vàng trong thời điểm này, tuy nhiên để đảm bảo an toàn, bạn có thể mang vàng tới các ngân hàng để ký gửi.

Ngân hàng nhà nước cho phép khách hàng gửi vàng vào các ngân hàng dưới hình thức “thuê két” và không được nhận lãi. Thậm chí, bạn sẽ phải trả cho ngân hàng khoản phí giữ hộ nhất định. Mức phí phụ thuộc vào từng ngân hàng khác nhau, thường khoảng trên dưới 1%/năm.

Hiện nay, ngoài các ngân hàng ra thì chưa có tổ chức nào triển khai dịch vụ gửi tiết kiệm bằng vàng. Do vậy, khi Nhà nước ban hành quyết định không cho gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng nữa. Thay vì đem vàng đi gửi như trước bạn có thể mang vàng tới các ngân hàng để ký gửi.

Bạn có thể lựa chọn việc quy đổi vàng thành tiền mặt hoặc ngoại tệ và đem gửi tiết kiệm tại các ngân hàng để thu được mức lãi suất cao hơn. Hay bạn cũng có thể cân nhắc dùng tiền vào các loại hình đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán…

Người dân mong chờ chính sách gửi tiết kiệm bằng vàng

Giá vàng hiện tại chỉ khoảng trên 39 triệu đồng/lượng (theo giá bán ra của vàng SJC đang được niêm yết trên website). Các chuyên gia đánh giá đây là mức giá cao.

Trong năm 2016, đã có lúc giá vàng ở mức trên 40 triệu đồng/lượng. Điều này khiến những người có tiền rảnh rỗi muốn mua vàng để tích trữ và kiếm lời nhưng cũng không ít người lo lắng đến vấn đề an toàn.

Nếu như trước đây khách hàng có thể thu được khoản lãi khoảng 4 - 5%/năm cho việc gửi vàng tại các ngân hàng thì bây giờ phần lớn người dân không biết gửi tiết kiệm bằng vàng ở đâu, muốn mua vàng mà lại không dám giữ vàng ở nhà do vấn đề an toàn trong khi gửi ngân hàng thì mất phí. Đây là thực trạng chung của rất nhiều người chứ không chỉ của riêng ai.

Vừa qua, trong buổi làm việc giữa Tổ công tác của Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã đề cập đến việc nghiên cứu giải pháp huy động USD và vàng trong nhân dân. Vì thế, hy vọng trong thời gian tới Chính phủ sẽ có những chính sách vĩ mô giúp người dân có thể tiếp tục gửi tiết kiệm vàng như trước đây.

Như vậy, khách hàng không thể gửi tiết kiệm bằng vàng ở đâu được trong thời điểm này. Tuy nhiên, các chuyên gia kinh tế cũng vẫn đánh giá vàng là một loại tài sản tốt, đặc biệt nếu khách hàng muốn đầu tư trong thời gian dài.