Thuế - Bảo hiểm

Cẩm nang bảo hiểm: Hiểu đúng bảo hiểm nhân thọ để không mua sai, hối không kịp

Nguyễn Đăng 15/07/2025 15:39

Bảo hiểm nhân thọ không phải là khoản đầu tư sinh lời thần kỳ, mà là giải pháp bảo vệ tài chính thiết thực nếu bạn hiểu và tham gia đúng lúc.

Nhiều người vẫn mang tâm lý e dè khi nhắc đến bảo hiểm nhân thọ, cho rằng đây là sản phẩm “mua thì tốn, không mua thì lo”. Thậm chí, không ít người ký hợp đồng mà chưa từng hiểu rõ bản chất sản phẩm mình đang mua là gì. Chính sự nhập nhằng giữa kỳ vọng và thực tế khiến nhiều người hoài nghi, thất vọng, hoặc bỏ lỡ quyền lợi đáng lẽ họ đã có thể nhận được nếu tham gia đúng lúc.

cẩm nang bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ không thay thế cho tiết kiệm ngân hàng hay đầu tư chứng khoán

Bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ, không phải cỗ máy sinh lời

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cơ chế bảo vệ tài chính kịp thời khi rủi ro bất ngờ xảy ra. Những biến cố trong cuộc sống – tai nạn, bệnh hiểm nghèo hay thậm chí tử vong – có thể giáng xuống bất kỳ ai, bất cứ lúc nào. Khi người gặp rủi ro lại là trụ cột gia đình, gánh nặng tài chính có thể kéo theo hệ lụy dài hạn cho người thân. Lúc này, bảo hiểm nhân thọ không đơn thuần là một hợp đồng tài chính, mà là điểm tựa để gia đình người tham gia có thể ổn định tinh thần và tiếp tục cuộc sống.

Tuy nhiên, cũng cần nhìn nhận thẳng thắn: Bảo hiểm nhân thọ không chi trả cho tất cả mọi rủi ro. Những hành động cố ý gây thương tích, vi phạm pháp luật hay bệnh lý có sẵn thường không nằm trong phạm vi được bảo vệ. Do đó, việc đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản loại trừ và quyền lợi chi trả, là bước không thể bỏ qua. Người tham gia cần hiểu rằng bảo hiểm nhân thọ không thay thế cho tiết kiệm ngân hàng hay đầu tư chứng khoán – nó không phải là “kênh kiếm tiền”, mà là một chiếc khiên tài chính.

Tham gia sớm để được nhiều hơn và mất ít hơn

Một nguyên tắc vàng trong bảo hiểm nhân thọ mà không phải ai cũng biết: càng tham gia sớm, quyền lợi càng lớn. Khi còn trẻ, sức khỏe tốt, khả năng được chấp thuận hợp đồng cao và mức phí lại thấp. Không những vậy, người trẻ có thời gian dài hơn để tích lũy – điều này đặc biệt quan trọng nếu mục tiêu là chuẩn bị tài chính cho tuổi hưu trí. Ngược lại, càng lớn tuổi, rủi ro sức khỏe tăng cao, việc tham gia bảo hiểm trở nên khó khăn hơn, thậm chí có thể bị từ chối hoặc đóng phí cao nhưng nhận quyền lợi hạn chế.

Thực tế, mức phí bảo hiểm được tính dựa trên độ tuổi và tình trạng sức khỏe. Một người 25 tuổi khỏe mạnh sẽ đóng phí thấp hơn rất nhiều so với người 45 tuổi, dù gói bảo hiểm giống hệt nhau. Vậy tại sao không tham gia khi mình còn trẻ, còn khỏe và còn nhiều thời gian phía trước để tích lũy?

Không chỉ bảo vệ cá nhân, mà còn ổn định cho cả xã hội

Tính đến năm 2020, chỉ khoảng 11% dân số Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ – một tỷ lệ khiêm tốn so với tiềm năng thị trường. Thế nhưng, con số 340.000 tỷ đồng chi trả quyền lợi bảo hiểm trong 20 năm qua cho thấy vai trò thiết thực mà bảo hiểm nhân thọ mang lại. Không chỉ bảo vệ cá nhân và gia đình, sản phẩm này còn góp phần san sẻ gánh nặng với hệ thống an sinh xã hội và thúc đẩy ý thức dự phòng tài chính trong cộng đồng.

Ngày nay, nhiều người đã thay đổi cách nhìn. Thay vì coi bảo hiểm là khoản chi bắt buộc, họ xem đó là bước đầu tư cho sự yên tâm – một sự chuẩn bị có trách nhiệm cho tương lai. Một số người còn sở hữu nhiều hơn một hợp đồng để phân bổ mục tiêu bảo vệ, tích lũy và đầu tư một cách linh hoạt.

Bảo hiểm nhân thọ không phải chiếc vé bảo đảm giàu sang, cũng không phải “bùa hộ mệnh” tránh mọi bất trắc. Nhưng nếu được hiểu đúng và tham gia đúng lúc, nó là chiếc gối tài chính vững vàng, để bạn ngã mà không gãy, vững tâm mà không vỡ kế hoạch. Và khi biến cố xảy ra – như nó luôn có thể – bạn sẽ không phải tự hỏi: "Giá như mình tham gia sớm hơn..."

      Nổi bật
          Mới nhất
          Cẩm nang bảo hiểm: Hiểu đúng bảo hiểm nhân thọ để không mua sai, hối không kịp
          • Mặc định

          POWERED BY ONECMS - A PRODUCT OF NEKO