Bảo hiểm nhân thọ không phải để làm giàu

Khi bảo hiểm bị hiểu sai: Rủi ro từ sự thiếu kiến thức

Bảo hiểm nhân thọ từ lâu đã được xem là một phần thiết yếu trong chiến lược quản lý rủi ro tài chính. Tuy nhiên, không ít nhà đầu tư hiện nay đang nhìn nhận sai lệch, thậm chí lạm dụng công cụ này như một hình thức đầu tư sinh lời, thay vì hiểu đúng về bản chất an sinh của nó. Vấn đề đặt ra không chỉ là hiệu quả tài chính, mà còn là đạo đức và sự minh bạch trong quản lý tài sản cá nhân.

Trên thị trường hiện nay, không hiếm người mua bảo hiểm nhân thọ vì được “tư vấn” rằng đây là một hình thức đầu tư an toàn, có lãi cao, nhận thưởng định kỳ và còn để lại tài sản cho người thân. Một số người thậm chí kỳ vọng bảo hiểm sẽ mang lại khoản tiền lớn trong tương lai, gần như tương đương gửi tiết kiệm hoặc đầu tư cổ phiếu.

Tuy nhiên, về bản chất, bảo hiểm nhân thọ không phải là sản phẩm đầu tư sinh lời cao. Đây là công cụ chuyển giao rủi ro, nhằm bảo vệ tài chính cho thân nhân nếu người được bảo hiểm gặp rủi ro về sức khỏe hoặc tử vong. Khi xem bảo hiểm như một “kênh đầu tư sinh lợi”, người mua dễ bị cuốn vào tâm lý kỳ vọng quá mức và có thể đưa ra các quyết định tài chính không phù hợp.

Hiểu đúng để bảo hiểm phát huy vai trò

Để bảo hiểm thực sự trở thành một phần hiệu quả trong chiến lược tài chính, người tham gia cần xác định rõ mục tiêu khi mua bảo hiểm: không phải để làm giàu, mà là để bảo vệ tài chính khỏi những biến cố không thể lường trước.

Một vài nguyên tắc cần ghi nhớ:

Chọn sản phẩm phù hợp: Không phải ai cũng cần hợp đồng bảo hiểm dài hạn trị giá hàng tỷ đồng. Số tiền bảo hiểm nên dựa trên thu nhập, nghĩa vụ tài chính và nhu cầu thực tế.

Đọc kỹ hợp đồng: Nắm rõ các điều khoản loại trừ, thời gian chờ, mức chi trả trong từng tình huống.

Không tham lợi tức ngắn hạn: Nếu muốn đầu tư sinh lời, nên kết hợp các kênh khác như chứng khoán, quỹ mở, bất động sản. Bảo hiểm nên là công cụ phòng ngừa rủi ro trước tiên.

Đạo đức trong tài chính cá nhân: Tài sản tích lũy từ bảo hiểm cần xuất phát từ mong muốn bảo vệ gia đình, không phải từ những toan tính lệch chuẩn.

Từ công cụ bảo vệ thành chiến lược dài hạn

Một hợp đồng bảo hiểm được xây dựng tốt sẽ giúp người sở hữu an tâm hơn khi đầu tư vào các lĩnh vực khác, bởi đã có lớp bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình. Trong bối cảnh xã hội ngày càng bất ổn, tai nạn, bệnh tật, thậm chí tử vong đều có thể xảy ra bất ngờ, bảo hiểm là lớp đệm cần thiết để nhà đầu tư vững bước dài hạn.

Tuy nhiên, để lớp đệm đó thực sự vững chắc, nhà đầu tư cần có hiểu biết đầy đủ, không chạy theo lời mời chào hấp dẫn mà bỏ qua tính minh bạch và phù hợp của hợp đồng. Quan trọng hơn, đừng để các sản phẩm tài chính – vốn sinh ra để bảo vệ – trở thành động lực cho các hành vi phi đạo đức hay lệch chuẩn trong xã hội.