5 lỗi phổ biến khiến bảo hiểm ô tô từ chối bồi thường khi xe bị ngập nước

Ảnh hưởng của bão Bualoi khiến Hà Nội và nhiều tỉnh phía Bắc hứng mưa lớn kéo dài, nhiều tuyến phố bị ngập sâu, hàng trăm ôtô bị “nhấn chìm” trong nước. Theo các gara, chi phí sửa xe sau ngập có thể lên tới hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng, đặc biệt với xe bị thủy kích, hư hại động cơ.

Trong khi nhiều chủ xe kỳ vọng được bảo hiểm thân vỏ chi trả, thực tế không ít trường hợp bị từ chối bồi thường do mắc lỗi vi phạm quy trình hoặc hiểu sai phạm vi bảo hiểm. Các chuyên gia cho rằng, việc nắm rõ điều khoản hợp đồng và tuân thủ đúng quy trình là yếu tố then chốt để được bồi thường, rút ngắn thời gian xử lý và giảm thiểu thiệt hại tài chính.

Những lỗi thường khiến chủ xe mất quyền lợi bảo hiểm

1. Cố khởi động xe khi đã chết máy do ngập nước

Nhiều tài xế theo phản xạ lập tức đề nổ khi xe chết máy giữa vùng ngập, khiến nước tràn vào động cơ và gây thủy kích – thiệt hại có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.

Phần lớn hợp đồng bảo hiểm loại trừ trường hợp tài xế cố tình khởi động lại xe sau khi bị chết máy trong nước. Cách xử lý đúng là tắt máy, rời xe, chụp ảnh hiện trạng và liên hệ bảo hiểm hoặc cứu hộ để được hướng dẫn.

2. Tự ý sửa xe mà không báo cho bảo hiểm

Một lỗi phổ biến khác là chủ xe đưa xe đi sửa ngay mà không thông báo cho công ty bảo hiểm. Khi đó, giám định viên không thể xác minh nguyên nhân thiệt hại, dẫn đến từ chối bồi thường.
Theo quy trình, chủ xe cần gọi tổng đài cứu hộ của bảo hiểm, chờ giám định viên lập biên bản hiện trường trước khi đưa xe về gara liên kết. Việc tự ý sửa chữa trước khi giám định bị coi là vi phạm hợp đồng, khiến hồ sơ bồi thường không được duyệt.

3. Không chuẩn bị đủ hồ sơ, chứng từ

Hồ sơ bồi thường gồm hợp đồng bảo hiểm, ảnh hiện trường, biên bản giám định, hóa đơn sửa chữa và các giấy tờ liên quan. Nếu thiếu giấy tờ hoặc chứng minh không rõ ràng, việc bồi thường có thể bị chậm hoặc từ chối.

Người mua bảo hiểm nên ghi lại hình ảnh xe bị ngập, lưu trữ hóa đơn, chứng từ đầy đủ và phối hợp chặt chẽ với giám định viên để được giải quyết nhanh chóng.

4. Sửa xe tại gara ngoài danh sách liên kết

Không ít chủ xe tin tưởng thợ quen hoặc muốn sửa nhanh tại gara gần nhà, nhưng đây là nguyên nhân phổ biến khiến bảo hiểm không thanh toán toàn bộ chi phí.

Các công ty bảo hiểm chỉ chi trả đầy đủ nếu xe được sửa tại gara trong hệ thống liên kết. Nếu sửa ở nơi khác mà không được chấp thuận trước, doanh nghiệp có thể chỉ bồi hoàn một phần hoặc từ chối chi trả. Chủ xe nên liên hệ bảo hiểm để được hướng dẫn và có xác nhận bằng văn bản nếu muốn sửa ở cơ sở ngoài hệ thống.

5. Hiểu sai phạm vi của bảo hiểm thân vỏ

Nhiều người lầm tưởng bảo hiểm thân vỏ bao gồm cả thiệt hại do ngập nước, nhưng thực tế không phải tất cả gói bảo hiểm đều có điều khoản này.

Để được bồi thường khi xe bị thủy kích hoặc hỏng động cơ do ngập, chủ xe cần mua thêm gói bảo hiểm thủy kích. Chi phí bổ sung này thường không cao nhưng giúp giảm đáng kể rủi ro tài chính trong mùa mưa bão.

Theo các chuyên gia bảo hiểm, ngập nước và thủy kích là rủi ro ngày càng phổ biến do thời tiết cực đoan. Chủ xe cần đọc kỹ điều khoản hợp đồng, lưu số tổng đài cứu hộ, chụp ảnh hiện trường, báo ngay cho bảo hiểm và không khởi động lại xe sau khi bị ngập.
Tuân thủ quy trình giúp chủ xe tránh mất quyền lợi bồi thường, rút ngắn thời gian giám định và đảm bảo được chi trả minh bạch, đúng quy định từ doanh nghiệp bảo hiểm.