Ngân hàng đồng loạt triển khai hệ thống cảnh báo tự động khi chuyển tiền

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa triển khai tính năng cảnh báo tự động đối với các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản nghi ngờ gian lận, lừa đảo. Từ ngày 23/10/2025, khi khách hàng thực hiện giao dịch đến tài khoản có dấu hiệu bất thường, hệ thống của VIB sẽ hiển thị cảnh báo ngay trên màn hình hoặc thông báo trực tiếp tại quầy. Người dùng có thể dừng giao dịch để kiểm tra hoặc tiếp tục nếu đã xác thực thông tin người nhận.

Theo VIB, tính năng cảnh báo được áp dụng đồng bộ trên toàn bộ các kênh như MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Internet Banking và giao dịch tại quầy. Cơ chế cảnh báo sớm này giúp người dùng chủ động nhận diện nguy cơ, tránh “bẫy” lừa đảo trực tuyến, đồng thời tăng cường niềm tin với ngân hàng số. Ngân hàng cũng khuyến cáo khách hàng kiểm tra kỹ thông tin người nhận khi có cảnh báo và tuyệt đối không chuyển tiền theo hướng dẫn từ các cuộc gọi, tin nhắn đáng ngờ.

Trước VIB, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã áp dụng tính năng AgriNotify trên ứng dụng Agribank Plus từ giữa tháng 7/2025. Hệ thống này tự động đối chiếu thông tin người nhận với dữ liệu từ Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và cơ sở dữ liệu nội bộ. Nếu tài khoản nằm trong danh sách nghi ngờ, hệ thống sẽ bật cảnh báo và khuyến nghị khách hàng cân nhắc trước khi giao dịch.

Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng khác cũng đang triển khai hệ thống cảnh báo tương tự. Vietcombank đã tích hợp tính năng cảnh báo tự động cho các giao dịch Napas 24/7 trên ứng dụng VCB Digibank. VietinBank thử nghiệm hệ thống cảnh báo nội bộ SIMO từ tháng 9/2025, còn BIDV và MB nâng cấp hạ tầng công nghệ để giám sát giao dịch theo thời gian thực. Đáng chú ý, MB ra mắt tính năng “Khiên thép” trên ứng dụng MBBank, giúp nhận diện tài khoản đáng ngờ trước khi người dùng xác nhận chuyển tiền. Ngân hàng này cũng tham gia Mạng lưới thông tin phòng chống gian lận, chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng để phát hiện hành vi gian lận tài chính.

Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 2, việc triển khai hệ thống cảnh báo tự động cho thấy các ngân hàng đang xây dựng “lá chắn chủ động” trước tội phạm công nghệ cao. Giám sát giao dịch theo thời gian thực giúp phát hiện, ngăn chặn sớm hàng loạt giao dịch bất thường. Dữ liệu từ cơ quan chức năng cũng được cập nhật liên tục, tăng khả năng nhận diện rủi ro.

Chỉ sau năm tháng thí điểm, hệ thống cảnh báo tài khoản gian lận đã giúp ngăn chặn hơn 1.790 tỷ đồng đáng ngờ, bảo vệ 468.000 khách hàng. Các chuyên gia nhận định, thay vì xử lý hậu quả, ngành ngân hàng đang chuyển sang mô hình quản trị rủi ro chủ động dựa trên dữ liệu lớn và sự phối hợp liên ngành.

Về lâu dài, mô hình “Trung tâm thông tin dịch vụ” kết nối ngân hàng với cơ quan công an, thuế và bảo hiểm được xem là giải pháp cần thiết để tăng khả năng bảo vệ người dùng và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính.

Trong bối cảnh này, Công ước Liên Hợp Quốc về phòng, chống tội phạm mạng (Công ước Hà Nội) diễn ra ngày 25–26/10/2025 mang ý nghĩa đặc biệt, mở ra cơ hội hợp tác toàn cầu trong chia sẻ dữ liệu và điều tra tội phạm mạng. Khi Công ước được phê chuẩn, Việt Nam sẽ có vai trò điều phối thực tế, góp phần xây dựng môi trường tài chính – ngân hàng an toàn, minh bạch và đáng tin cậy hơn cho người dân, doanh nghiệp.

Sơn Tùng