Những lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm xe điện
Xe điện ngày càng phổ biến, nhưng mua bảo hiểm cho loại xe này lại có nhiều điểm khác biệt so với xe truyền thống. Chủ xe cần nắm rõ để không rơi vào rủi ro tài chính.
Vì sao bảo hiểm xe điện quan trọng?
Sự phát triển nhanh chóng của ngành công nghiệp xe điện đã kéo theo nhu cầu bảo hiểm ngày càng lớn. Theo Luật Giao thông đường bộ, tất cả xe cơ giới tham gia giao thông, bao gồm cả xe điện, đều bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Đây là quy định nhằm bảo vệ quyền lợi của người thứ ba khi xảy ra tai nạn, đồng thời giúp chủ xe tránh bị phạt tiền hay tạm giữ phương tiện nếu vi phạm.
Tuy nhiên, giá trị thực tế của bảo hiểm xe điện không chỉ dừng lại ở yêu cầu pháp lý. Xe điện sử dụng công nghệ tiên tiến, đi kèm nhiều linh kiện đắt đỏ như pin, động cơ điện, hệ thống điều khiển… Khi xảy ra va chạm, chi phí sửa chữa có thể lên đến hàng trăm triệu đồng – con số vượt xa so với xe chạy xăng dầu truyền thống. Vì vậy, bảo hiểm vật chất ô tô điện đóng vai trò như “tấm khiên” tài chính, giúp chia sẻ rủi ro với chủ xe.
Ngoài ra, xe điện có nguy cơ hư hại đặc thù như chập cháy pin, suy giảm dung lượng do sạc sai cách hay ảnh hưởng từ môi trường. Các gói bảo hiểm vật chất kèm điều khoản bảo hiểm pin sẽ hỗ trợ chi trả một phần chi phí thay thế, vốn rất lớn nếu chủ xe phải tự bỏ tiền túi.
5 lưu ý then chốt khi mua bảo hiểm cho xe ô tô điện
Thứ nhất, nắm rõ cách tính phí. Phí bảo hiểm vật chất được tính theo công thức: Phí = Tỷ lệ phí × Giá trị thực của xe. Xe mới được tính 100% giá trị, xe trên 10 năm chỉ còn 40%. Tỷ lệ phí phổ biến từ 1,5 – 2%/năm. Điều này có nghĩa, cùng một mẫu xe nhưng giá trị bảo hiểm có thể chênh lệch đáng kể tùy theo độ mới cũ.
Thứ hai, pin không có gói bảo hiểm riêng. Hiện chưa có sản phẩm bảo hiểm độc lập cho pin xe điện. Người dùng chỉ có thể mua bảo hiểm vật chất kèm điều khoản bảo hiểm pin. Nếu bỏ qua, chi phí thay pin, có thể chiếm tới 30–40% giá trị xe, sẽ trở thành gánh nặng lớn.
Thứ ba, chuẩn bị thêm hồ sơ thuê pin. Nhiều xe điện hiện sử dụng hình thức thuê pin. Một số công ty bảo hiểm yêu cầu hợp đồng thuê pin kèm thông tin về mã QR, mẫu mã… để làm cơ sở xét bồi thường. Đây là điểm khác biệt so với xe chạy xăng dầu mà chủ xe cần lưu ý.
Thứ tư, đọc kỹ phạm vi bồi thường và điều khoản loại trừ. Rất nhiều trường hợp không được bảo hiểm chi trả, chẳng hạn: sử dụng pin không chính hãng, dùng trạm sạc ngoài khuyến cáo, để pin cạn dưới 5% gây hư hại, hoặc pin bị lỗi do nhà sản xuất. Thậm chí dây sạc, cáp sạc cũng thường không nằm trong danh mục bảo hiểm. Nếu không tìm hiểu kỹ, chủ xe dễ nhầm tưởng được bảo hiểm toàn diện nhưng khi sự cố xảy ra lại không được bồi thường.
Thứ năm, chú ý cách sử dụng xe. Xe điện không nên đỗ thường xuyên dưới trời nắng gắt; khi không dùng lâu cần duy trì mức pin nhất định để tránh hư hỏng. Ngoài ra, việc bảo dưỡng định kỳ theo khuyến cáo nhà sản xuất là điều kiện quan trọng để bảo hiểm có hiệu lực. Nếu thay pin, chủ xe phải báo cho công ty bảo hiểm trong vòng 5 ngày để được tư vấn và đảm bảo quyền lợi chi trả.
Lựa chọn khôn ngoan để an tâm cầm lái
Thị trường xe điện tại Việt Nam đang mở rộng nhanh chóng, kéo theo sự đa dạng của các gói bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải hợp đồng nào cũng giống nhau. Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có mức phí, phạm vi chi trả và điều khoản loại trừ khác nhau. Người mua cần chủ động so sánh, lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu sử dụng và điều kiện tài chính.
Quan trọng hơn cả, chủ xe cần đặt trọng tâm vào điều khoản bảo hiểm pin – bộ phận giá trị và nhạy cảm nhất của xe điện. Bảo hiểm chỉ thực sự phát huy giá trị khi gắn liền với rủi ro đặc thù của phương tiện, thay vì chỉ bao phủ những tình huống chung chung như tai nạn hay cháy nổ.
Tóm lại, bảo hiểm xe điện vừa là quy định bắt buộc, vừa là giải pháp bảo vệ tài chính khôn ngoan. Đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ những điểm loại trừ và duy trì thói quen sử dụng xe đúng cách chính là chìa khóa để mỗi hành trình cùng xe điện trở nên an toàn và an tâm hơn.