Thanh tra NHNN “điểm tên” loạt vi phạm, yêu cầu Shinhanbank Việt Nam giải trình
Shinhanbank Việt Nam bị Thanh tra NHNN yêu cầu giải trình các vi phạm liên quan đến tín dụng, ngoại tệ và báo cáo phòng chống rửa tiền.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (Shinhanbank VN), chỉ ra hàng loạt vi phạm và tồn tại trong hoạt động của ngân hàng này.
Dù được đánh giá có bộ máy tổ chức đầy đủ và kết quả kinh doanh ổn định, Shinhanbank Việt Nam vẫn để xảy ra nhiều sai sót đáng chú ý liên quan đến quản trị điều hành, cấp tín dụng, quản lý rủi ro, tuân thủ quy định pháp luật về ngoại hối và phòng chống rửa tiền.
Shinhanbank VN là ngân hàng 100% vốn nước ngoài, trực thuộc Shinhan Bank Hàn Quốc – một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hàn Quốc với tổng tài sản gần 379 tỷ USD. Sau 16 năm hoạt động tại Việt Nam, ngân hàng đã thiết lập được mạng lưới gồm 29 chi nhánh và 22 phòng giao dịch tại nhiều tỉnh, thành, với tổng số nhân sự hơn 2.400 người. Cơ cấu tổ chức tại trụ sở chính được xây dựng bài bản, bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, cùng các cụm, khối và phòng chức năng chuyên biệt.
Các hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán và cung ứng dịch vụ ngoại hối được triển khai đồng bộ. Tỷ lệ nợ xấu được duy trì ở mức thấp, không phát sinh tín dụng đối với các dự án BOT, BT – những lĩnh vực vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Ngân hàng cũng được ghi nhận đã chấp hành tốt các chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước về điều hành tăng trưởng tín dụng, giảm lãi suất và hỗ trợ doanh nghiệp.
Tuy nhiên, kết luận thanh tra cho thấy, bên cạnh những mặt đạt được, Shinhanbank VN tồn tại nhiều bất cập đáng lo ngại. Đáng chú ý là việc biên bản họp Hội đồng rủi ro trong các quý II và III/2024 có nội dung không đúng với thực tế và trái với quy định nội bộ – điều phản ánh sự thiếu nghiêm túc trong vận hành cơ chế kiểm soát rủi ro. Trong lĩnh vực cấp tín dụng, ngân hàng bị phát hiện có nhiều sai sót như quy định chưa rõ ràng về phí bảo lãnh, phân loại nợ chưa thống nhất, và một số khoản vay liên quan đến lĩnh vực bất động sản chưa được kiểm soát chặt chẽ. Đoàn thanh tra cũng chỉ ra việc cấp tín dụng cho một số khách hàng lớn có sai sót trong khâu thẩm định, xét duyệt, giải ngân, kiểm tra sau cho vay và định giá tài sản bảo đảm.
Không chỉ dừng lại ở hoạt động tín dụng, công tác mua bán ngoại tệ của Shinhanbank VN cũng bị phát hiện có thiếu sót. Cụ thể, một số thỏa thuận giao dịch ngoại tệ không đầy đủ thông tin bắt buộc như cặp đồng tiền, tỷ giá, vi phạm quy định pháp luật về ngoại hối. Nghiêm trọng hơn, trong lĩnh vực phòng chống rửa tiền, ngân hàng báo cáo hai giao dịch chuyển tiền với thông tin không chính xác về người chuyển và người nhận, trái với định dạng báo cáo theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Theo cơ quan thanh tra, nguyên nhân của các vi phạm đến từ cả yếu tố khách quan và chủ quan. Một số khách hàng không hợp tác, chậm cung cấp hồ sơ, hoặc cư trú ở nước ngoài khiến quá trình thu hồi nợ gặp khó khăn. Tuy nhiên, nguyên nhân chính vẫn là từ nội tại ngân hàng, bao gồm sự sơ suất của cán bộ thực hiện, thiếu rà soát từ các bộ phận kiểm tra, phê duyệt và đặc biệt là sự buông lỏng trong kiểm soát nội bộ. Trách nhiệm được quy về tập thể Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Ban điều hành và Tổng giám đốc – người đại diện pháp luật của Shinhanbank VN. Ngoài ra, các phòng ban, chi nhánh có liên quan cũng phải chịu trách nhiệm trong phạm vi quản lý.
Dù những vi phạm này không thuộc diện xử phạt hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP, đoàn thanh tra vẫn yêu cầu Shinhanbank VN báo cáo, giải trình về các vi phạm, tồn tại, đồng thời nghiêm túc khắc phục và chấn chỉnh toàn diện.
Cụ thể, ngân hàng phải rà soát, sửa đổi các quy định nội bộ liên quan đến tín dụng, tài sản bảo đảm, quy trình giải ngân và giám sát sau cho vay; bổ sung, chỉnh sửa các hợp đồng tín dụng có thiếu sót; khắc phục sai sót trong hoạt động ngoại tệ và báo cáo phòng chống rửa tiền. Đồng thời, Ban điều hành và Ban kiểm soát phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ nhằm phát hiện và xử lý kịp thời các tồn tại tương tự. Thời hạn hoàn tất các yêu cầu này là sáu tháng kể từ ngày ban hành kết luận thanh tra.