5 sai lầm phổ biến khi mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính quan trọng, giúp bảo vệ gia đình và tích lũy tài sản. Theo Tổng cục Thống kê, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ năm 2024 đạt khoảng 227.500 tỷ đồng, cho thấy sự phổ biến của sản phẩm này. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ cách tham gia hiệu quả.

Từ việc chọn sai sản phẩm đến hiểu lầm về quyền lợi, những sai lầm phổ biến có thể khiến bạn mất tiền hoặc không tận dụng được lợi ích. Vậy, đâu là những sai lầm cần tránh? Hãy cùng khám phá để bảo vệ tài chính của mình một cách an toàn.

Một sai lầm phổ biến là không hiểu rõ sản phẩm trước khi mua. Nhiều người bị thuyết phục bởi tư vấn viên mà không đọc kỹ hợp đồng, dẫn đến chọn gói không phù hợp với nhu cầu, như bảo hiểm liên kết đầu tư khi chỉ cần bảo vệ cơ bản.

Sai lầm thứ hai là khai báo sức khỏe không trung thực. Che giấu bệnh lý đã mắc hoặc đang điều trị có thể khiến công ty bảo hiểm từ chối chi trả khi xảy ra sự cố, gây thiệt hại lớn cho bạn hoặc người thụ hưởng.

Nhiều người trì hoãn việc mua bảo hiểm, nghĩ rằng mình còn trẻ hoặc khỏe mạnh. Điều này làm tăng phí bảo hiểm sau này khi rủi ro sức khỏe tăng, đồng thời bỏ lỡ cơ hội tích lũy tài chính sớm.

Một lỗi khác là không lập kế hoạch tài chính hợp lý. Đóng phí vượt quá 15-20% thu nhập hàng năm có thể gây áp lực tài chính, dẫn đến hủy hợp đồng sớm và mất tiền đã đóng.

Cuối cùng, chọn công ty bảo hiểm không uy tín là sai lầm nghiêm trọng. Một số công ty nhỏ hoặc thiếu minh bạch có thể chậm trễ chi trả hoặc không đảm bảo quyền lợi, khiến bạn mất niềm tin vào bảo hiểm.

Cách tránh sai lầm và chọn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả

Để tránh sai lầm, hãy tìm hiểu kỹ sản phẩm trước khi mua. Xác định nhu cầu, như bảo vệ gia đình hay tích lũy hưu trí, để chọn bảo hiểm tử kỳ hoặc liên kết đầu tư phù hợp. Đừng vội vàng ký hợp đồng.

Khai báo sức khỏe trung thực là yếu tố quan trọng. Cung cấp thông tin đầy đủ về bệnh lý để tránh tranh chấp quyền lợi sau này. Che giấu thông tin có thể khiến bạn mất quyền lợi khi cần chi trả.

Đừng trì hoãn việc mua bảo hiểm. Bắt đầu sớm khi còn trẻ giúp bạn tận dụng phí thấp và có thêm thời gian tích lũy. Ngay cả người độc thân cũng nên tham gia để bảo vệ bản thân.

Lập kế hoạch tài chính cẩn thận. Phí bảo hiểm nên chiếm 10-15% thu nhập hàng năm để duy trì hợp đồng mà không gây áp lực. Thảo luận với tư vấn viên để chọn gói phù hợp với ngân sách.

Chọn công ty bảo hiểm uy tín như Prudential, Manulife hoặc Bảo Việt. Kiểm tra lịch sử hoạt động và đánh giá khách hàng trên website của họ để đảm bảo quyền lợi được thực hiện. Tránh công ty nhỏ thiếu minh bạch.

Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Hiểu rõ quyền lợi, trường hợp loại trừ như bệnh có sẵn, thời gian chờ (thường 90 ngày cho bệnh thông thường) và thời gian cân nhắc (thường 21 ngày để hủy không mất phí).

Chí Long