Vikki Bank bị xử phạt, Thanh tra nêu loạt tồn tại cần khắc phục

Ghi nhận nỗ lực duy trì hoạt động và xử lý nợ xấu

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước vừa có thông báo kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki (Vikki Bank). Theo văn bản, cuộc thanh tra được thực hiện theo Quyết định số 48/QĐ-TTNH4 ngày 23/5/2025 của Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, thời kỳ thanh tra từ ngày 31/12/2015 đến ngày 17/1/2025. Trên cơ sở báo cáo kết quả thanh tra, ý kiến giải trình của Vikki Bank và các cá nhân có liên quan, ngày 15/5/2026, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ký ban hành Kết luận thanh tra số 18/KL-TTNH4 đối với ngân hàng này.

Theo đó, kết luận thanh tra ghi nhận cả những mặt đạt được cũng như một số vi phạm, tồn tại của ngân hàng trong thời kỳ thanh tra. Đây là giai đoạn kéo dài gần 10 năm, bao gồm thời kỳ ngân hàng hoạt động dưới tên Ngân hàng TMCP Đông Á - giai đoạn bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt và trước thời điểm được chuyển giao bắt buộc.

Về những mặt đạt được, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ghi nhận trong thời kỳ thanh tra, Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát và Ban điều hành ngân hàng đã lãnh đạo, chỉ đạo hoạt động ngân hàng đạt được một số kết quả trong công tác quản trị, điều hành.

Trong đó, ngân hàng đã góp phần giữ ổn định tình hình, đảm bảo thanh khoản, không vay bắt buộc Ngân hàng Nhà nước, đồng thời ngăn chặn nguy cơ đổ vỡ hệ thống dù gặp nhiều khó khăn, bất lợi trong hoạt động.

Bộ máy từ trụ sở chính đến các đơn vị kinh doanh được duy trì hoạt động ở mức bình thường, hệ thống mạng lưới ổn định, thông suốt. Ngân hàng cũng khắc phục khó khăn và có những chuyển biến tích cực trong một số hoạt động kinh doanh.

Đáng chú ý, thông báo cho biết ngân hàng đã xử lý, thu hồi các khoản nợ xấu với số tiền tương đối lớn, qua đó góp phần ổn định thanh khoản và giảm lỗ cho ngân hàng.

Ngoài ra, cơ cấu tổ chức bộ máy được sắp xếp lại theo hướng tinh gọn hơn, phù hợp với quy mô hoạt động. Các quy định, chính sách, quy chế và quy trình hướng dẫn hoạt động của ngân hàng được rà soát, ban hành lại, phù hợp với tình hình thực tiễn và triển khai kịp thời các quy định của pháp luật. Ngân hàng cũng được ghi nhận đã tích cực phối hợp, xây dựng và triển khai phương án chuyển giao bắt buộc nhằm khắc phục tình trạng khó khăn.

Một số vi phạm liên quan cấp tín dụng, quản trị rủi ro và xử lý nợ xấu

Bên cạnh các nội dung được ghi nhận, kết luận thanh tra cũng nêu một số tồn tại, vi phạm tại Vikki Bank.

Về vi phạm hành chính, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cho biết đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với một số hành vi vi phạm liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, phân loại tài sản có, ban hành quy định nội bộ, thực hiện kết luận, kiến nghị về thanh tra và chấp hành chế độ báo cáo theo quy định. Theo thông báo, ngày 29/9/2025, ngân hàng đã nộp đầy đủ số tiền phạt vi phạm hành chính.

Ngoài các hành vi vi phạm hành chính nêu trên, ngân hàng còn một số tồn tại, vi phạm khác liên quan đến hoạt động quản trị điều hành, quản lý rủi ro, thẩm định và quyết định cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát sau cho vay, chấp hành chế độ kế toán, xử lý nợ xấu và thực hiện các giải pháp xử lý nợ xấu.

Về nguyên nhân, kết luận thanh tra cho rằng các vi phạm, tồn tại xuất phát từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan.

Về nguyên nhân khách quan, kết luận cho biết ngân hàng bị ảnh hưởng bởi vụ án Trần Phương Bình, nguyên Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đông Á. Nhiều cán bộ, lãnh đạo chủ chốt của ngân hàng bị khởi tố, giam giữ; sau đó ngân hàng bị đặt trong tình trạng kiểm soát đặc biệt từ năm 2015. Những yếu tố này khiến hoạt động của ngân hàng bị ảnh hưởng nặng nề, hình ảnh, thương hiệu và uy tín trên thị trường giảm sút nghiêm trọng; nguồn lực và năng lực kinh doanh bị hạn chế, dẫn đến việc tiếp cận khách hàng mới, khách hàng tốt gặp khó khăn.

Thông báo cũng đề cập ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, thị trường bất động sản đóng băng khiến nợ xấu có xu hướng tăng, tác động từ sự cố tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn cũng như biến động lãi suất huy động vốn trên thị trường tăng vọt vào cuối năm 2022. Ngoài ra, hệ thống công nghệ thông tin, công cụ hỗ trợ công tác quản trị, điều hành và hoạt động kinh doanh được nêu là lạc hậu, không đáp ứng yêu cầu. Nhiều khoản nợ phát sinh trước thời điểm kiểm soát đặc biệt vẫn liên quan đến các vụ án hình sự, dẫn đến việc khắc phục, chỉnh sửa gặp nhiều khó khăn.

Về nguyên nhân chủ quan, kết luận cho biết công tác quản trị, điều hành, kiểm soát, kiểm toán nội bộ và quản lý rủi ro còn nhiều tồn tại, hạn chế. Một số cán bộ chưa thực hiện đúng quy định của pháp luật, quy định nội bộ của ngân hàng; vai trò của các cấp quản lý chưa phát huy hiệu quả.

Về trách nhiệm, thông báo nêu các tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp phải chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại tại kết luận thanh tra. Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát và Ban điều hành ngân hàng trong kỳ thanh tra chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại được phát hiện qua thanh tra.

Theo thông báo, kết luận thanh tra có 21 kiến nghị. Trong đó, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, Ban điều hành rà soát, chấn chỉnh, rút kinh nghiệm trong công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát để đảm bảo an toàn hoạt động của ngân hàng. Đồng thời, ngân hàng phải chỉ đạo xác định và xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các vi phạm, tồn tại đã nêu; chỉ đạo các bộ phận liên quan xây dựng kế hoạch khắc phục.

Thu Hà