Cách tăng lương hưu với cơ chế bảo hiểm đặc biệt
Nghị định 85/2026 mở ra cơ chế hưu trí bổ sung tự nguyện, cho phép người lao động chủ động tích lũy nhằm cải thiện mức lương hưu khi về già.
Thêm kênh tích lũy để nâng mức lương hưu trong tương lai
Một cơ chế mới trong hệ thống an sinh xã hội đang dần được định hình khi Chính phủ ban hành Nghị định 85/2026/NĐ-CP về bảo hiểm hưu trí bổ sung. Đây được xem là giải pháp nhằm đa dạng hóa nguồn thu nhập sau khi người lao động rời thị trường lao động, thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào chế độ bắt buộc.
Theo quy định, bảo hiểm hưu trí bổ sung là chính sách mang tính tự nguyện, được xây dựng trên nền tảng của Luật Bảo hiểm xã hội 2024. Người lao động và người sử dụng lao động có thể tham gia thông qua các doanh nghiệp quản lý quỹ, nhưng không bị ràng buộc trong tuyển dụng hay đánh giá lao động.
Điểm đáng chú ý là mức đóng không cố định như bảo hiểm bắt buộc. Khoản đóng góp được xác định dựa trên thỏa thuận giữa hai bên, giúp người tham gia linh hoạt điều chỉnh theo khả năng tài chính và kế hoạch tích lũy dài hạn.
Nguồn hình thành quỹ bao gồm phần đóng góp của người lao động, người sử dụng lao động và lợi nhuận từ hoạt động đầu tư. Nhờ đó, ngoài khoản tích lũy trực tiếp, người tham gia còn có cơ hội gia tăng tài sản theo thời gian, góp phần cải thiện mức hưởng lương hưu sau này.
Tài khoản cá nhân và quyền sở hữu rõ ràng
Một trong những nội dung cốt lõi của cơ chế này là việc thiết lập tài khoản hưu trí cá nhân cho từng người tham gia. Toàn bộ khoản đóng góp và kết quả đầu tư sẽ được ghi nhận riêng biệt, bảo đảm tính minh bạch trong quản lý.
Người lao động được sở hữu toàn bộ phần đóng góp của mình cùng phần sinh lời phát sinh. Trong trường hợp đáp ứng các điều kiện theo thỏa thuận với doanh nghiệp, người tham gia còn có thể được hưởng thêm phần đóng góp từ phía người sử dụng lao động.
Cách tiếp cận này không chỉ giúp tăng tính chủ động cho người lao động mà còn tạo thêm động lực để nâng cao mức tích lũy, qua đó cải thiện giá trị lương hưu trong dài hạn.
Về phương thức nhận tiền, người tham gia có thể lựa chọn nhận theo tháng, nhận một lần hoặc kết hợp cả hai hình thức, tùy theo nhu cầu tài chính tại thời điểm hưởng.
Quyền lợi cũng được bảo đảm trong trường hợp phát sinh rủi ro. Nếu người tham gia qua đời, toàn bộ giá trị trong tài khoản sẽ được chuyển giao cho người thừa kế hợp pháp theo quy định pháp luật. Điều này giúp duy trì tính liên tục của tài sản và bảo vệ quyền lợi gia đình.
Trong bối cảnh mức lương hưu từ hệ thống bắt buộc có thể chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu chi tiêu khi tuổi già, cơ chế bổ sung được kỳ vọng sẽ trở thành công cụ hỗ trợ hiệu quả, giúp người lao động nâng cao khả năng tự chủ tài chính.