Điều kiện để nhận mức lương hưu 5 triệu đồng/tháng
Với thời gian tham gia khoảng 20 năm, người lao động cần duy trì mức đóng cụ thể nào để hướng tới lương hưu khoảng 5 triệu đồng.
Lương hưu được tính như thế nào?
Mức đóng bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện để đạt được một khoản lương hưu ổn định khi về già đang là mối quan tâm của nhiều người lao động, đặc biệt với nhóm tham gia muộn hoặc không thuộc diện đóng BHXH bắt buộc.
Một trường hợp thực tế được đặt ra là nếu bắt đầu tham gia từ khoảng 40 tuổi, cần đóng bao nhiêu mỗi tháng và trong bao lâu để có thể đạt mức lương hưu khoảng 5 triệu đồng/tháng?
Theo Luật Bảo hiểm xã hội 2024, người tham gia BHXH tự nguyện được hưởng lương hưu khi đáp ứng hai điều kiện: đủ tuổi nghỉ hưu theo lộ trình (dự kiến 62 tuổi với nam vào năm 2028 và 60 tuổi với nữ vào năm 2035) và có thời gian đóng tối thiểu từ 15 năm trở lên.
Mức lương bạn nhận hằng tháng được xác định theo công thức:
Lương hưu = Tỷ lệ hưởng × Mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH
Trong đó, mức bình quân thu nhập được tính trên toàn bộ thời gian đóng và có điều chỉnh theo hệ số trượt giá.
Với thời gian đóng 20 năm, tỷ lệ hưởng theo quy định hiện hành là 55% đối với lao động nữ và 45% đối với lao động nam.
Đóng bao nhiêu để đạt mức 5 triệu đồng/tháng?
Theo tính toán tham khảo, để đạt mức lương hưu khoảng 5 triệu đồng/tháng khi tham gia BHXH tự nguyện trong 20 năm, người lao động cần lựa chọn mức đóng tương đối cao.
Cụ thể, với lao động nữ, mức thu nhập làm căn cứ đóng khoảng 6,3 triệu đồng/tháng, tương ứng mức đóng BHXH khoảng 1,386 triệu đồng/tháng (22%). Sau khi được Nhà nước hỗ trợ, số tiền thực đóng vào khoảng 1,32 triệu đồng/tháng. Với giả định hệ số điều chỉnh phù hợp, mức lương ước tính đạt khoảng 5 triệu đồng/tháng.
Trong khi đó, lao động nam cần mức đóng cao hơn do tỷ lệ hưởng thấp hơn. Với mức thu nhập làm căn cứ đóng khoảng 7,7 triệu đồng/tháng, số tiền đóng mỗi tháng khoảng 1,694 triệu đồng, sau hỗ trợ còn khoảng 1,628 triệu đồng. Theo cách tính tương tự, mức lương dự kiến cũng đạt xấp xỉ 5 triệu đồng/tháng.
Các con số trên chỉ mang tính tham khảo, bởi thực tế còn phụ thuộc vào hệ số điều chỉnh tại từng thời điểm và toàn bộ quá trình đóng của người tham gia.
Quyền lợi đi kèm và hỗ trợ cho thân nhân
Ngoài lương hưu, người tham gia BHXH tự nguyện còn được cấp thẻ bảo hiểm y tế với mức hưởng 95% chi phí khám chữa bệnh trong suốt thời gian nhận lương, giúp giảm đáng kể gánh nặng y tế khi về già.
Trong trường hợp người tham gia chưa kịp hưởng lương hưu mà qua đời, nếu đã đóng BHXH từ đủ 60 tháng trở lên, thân nhân sẽ được nhận trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần, tính theo thời gian và mức đóng thực tế.
Nếu người đang hưởng lương hưu qua đời, thân nhân cũng được giải quyết các chế độ tương tự, bao gồm trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần theo quy định.
Nhìn tổng thể, việc tham gia BHXH tự nguyện không chỉ hướng tới nguồn thu nhập ổn định khi về già, mà còn tạo ra một lớp bảo vệ tài chính cho gia đình trong các tình huống rủi ro.