Kết luận thanh tra Sacombank Đà Nẵng

Ngân hàng Nhà nước chỉ ra nhiều điểm yếu trong hoạt động của Sacombank chi nhánh Đà Nẵng sau quá trình thanh tra toàn diện, bao gồm chất lượng hồ sơ tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn và giám sát tài sản bảo đảm chưa chặt chẽ.

Cụ thể, ngày 3/6/2025, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành kết luận thanh tra số 74/KL-TTNH đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Đà Nẵng (Sacombank Đà Nẵng). Thông báo kết luận thanh tra số 75/TB-TTNH được công bố chính thức ngày 4/6/2025.

Cuộc thanh tra được tiến hành trong thời gian từ ngày 1/1/2023 đến 28/2/2025, tập trung vào các lĩnh vực: hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ và trích lập dự phòng, xử lý nợ xấu, phòng chống rửa tiền, chuyển tiền ra nước ngoài, hoạt động đại lý bảo hiểm.

Theo kết luận, Sacombank Đà Nẵng được thành lập từ năm 2003 và hiện là đơn vị hạch toán phụ thuộc, có con dấu riêng. Tính đến cuối tháng 2/2025, chi nhánh có 180 nhân viên, hoạt động tại 6 phòng nghiệp vụ và 5 phòng giao dịch trên địa bàn thành phố.

Về quy mô hoạt động, tổng tài sản của Sacombank Đà Nẵng tăng 2,31% so với cuối năm 2023, đạt mức tăng trưởng ổn định. Nguồn vốn huy động tăng 3,96%, chủ yếu đến từ thị trường 1. Dư nợ cho vay cũng duy trì ở mức ổn định, với tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ từ 1,87% xuống 0,87% tổng dư nợ.

Tuy nhiên, đoàn thanh tra đã chỉ ra nhiều tồn tại cần khắc phục:

• Hồ sơ khách hàng chưa đầy đủ: Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ pháp lý, hợp đồng tín dụng còn thiếu sót.
• Thẩm định, phê duyệt tín dụng chưa chặt: Chưa giám sát chặt chẽ dòng tiền phát sinh từ khoản vay, có dấu hiệu sử dụng vốn sai mục đích.
• Tài sản bảo đảm (TSBD): Có trường hợp thẩm định không đúng thực tế, chưa hoàn tất thủ tục đăng ký biến động sau khi tài sản hình thành.

Ngoài ra, đoàn thanh tra phát hiện 4 khách hàng có cấu trúc tài chính rủi ro cao, yêu cầu Sacombank Đà Nẵng tăng cường giám sát và đánh giá lại khả năng trả nợ của nhóm này, từ đó chủ động các biện pháp phòng ngừa rủi ro.

Thông báo nhấn mạnh: “Trường hợp phát hiện rủi ro tăng cao, cần chủ động điều chỉnh hạn mức hoặc xem xét dừng tài trợ nếu cần thiết”.

Theo kết luận, các tồn tại nêu trên chưa đến mức xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP. Tuy nhiên, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 yêu cầu chi nhánh Sacombank Đà Nẵng khẩn trương khắc phục, đặc biệt trong việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, nâng cao kiểm soát nội bộ và giám sát rủi ro tiềm ẩn.

Thu Hà