"Ma trận" lãi suất và phí vay tiêu dùng (Bài 3): Happy Money đang cho vay với lãi và phí ra sao?
Trong thời gian gần đây Happy Money - một nền tảng cho vay tiêu dùng có sự tăng trưởng khá mạnh mẽ. Được quảng bá "lãi suất li ti, giải ngân tiền tỷ", thực tế chi phí vay tại công ty này là bao nhiêu?
5 năm mở 39 phòng giao dịch tại 14 tỉnh, thành
Hiện nay, nhu cầu vay tiêu dùng tăng cao, đặc biệt từ nhóm lao động phổ thông và sinh viên cần những khoản vay nhỏ để trang trải chi tiêu hàng ngày. Nắm bắt nhu cầu đó, Happy Money đã nhanh chóng mở rộng hoạt động với cam kết “giải ngân nhanh, lãi suất thấp”.
Happy Money được thành lập năm 2019 trực thuộc Công ty TNHH Thương mại và liên kết Nano Trade, được đầu tư bởi Tập đoàn tài chính Hàn Quốc Techmate Korea.
Theo giới thiệu trên website của Công ty này, trong 5 năm hoạt động, Happy Money đã mở rộng quy mô với 39 phòng giao dịch trải dài trên 14 tỉnh thành khắp cả nước, hỗ trợ thành công hơn 26.000 khách hàng.
Doanh nghiệp này cung cấp các dịch vụ vay tiêu dùng thông qua hình thức cầm cố tài sản như đăng ký xe máy, ô tô, laptop, điện thoại và các tài sản có giá trị khác. Khách hàng có thể đăng ký vay trực tiếp tại các phòng giao dịch hoặc thông qua website và ứng dụng di động của công ty.
Website của Công ty giới thiệu: "Với sự chú trọng vào nhu cầu của khách hàng và lấy phương châm “khách hàng là trọng tâm”, Happy Money luôn nỗ lực mang đến những giải pháp tài chính cá nhân tối ưu".
Hiện có 5 hình thức cho vay cầm cố tại Happy Money là đăng ký ô tô, đăng ký xe máy, ô tô, xe máy và các tài sản khác như điện thoại, ipad, laptop,... Qua khảo sát, có 4 sản phẩm vay nổi bật của Happy Money là vay đăng ký xe không thẩm định nơi cư trú, đăng ký xe máy, đăng ký ô tô và tài sản. Trong đó, gói vay đăng ký xe không thẩm định nơi cư trú là dịch vụ vừa được ra mắt và đang nhận được nhiều quan tâm.
Chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện là khách hàng trong độ tuổi từ 18-65 và các tài sản đảm bảo đều được đăng ký chính chủ thì mức giải ngân đối với đăng ký xe máy lên đến 50 triệu đồng và đăng ký ô tô với 1 tỷ đồng tùy thuộc vào dòng xe.
Một chi tiết đáng chú ý là chính sách ân hạn thanh toán – yếu tố được xem là “cứu cánh” cho những người có dòng tiền chưa ổn định. Cùng với cam kết bảo mật thông tin khách hàng, Happy Money đang khéo léo tạo ra lợi thế cạnh tranh trong thị trường tín dụng tiêu dùng. Cụ thể, nếu trong 2 ngày đầu tiên tính từ ngày đáo hạn khoản vay mà người vay chưa thanh toán tiền sẽ không bị tính chi phí trả chậm.
Chi phí vay thực tế là bao nhiêu?
Theo thông tin công bố trên website công ty, Happy Money đưa ra lãi suất khá dễ chịu 1,66%/tháng. Tuy nhiên, ngoài ra có 2 loại phí bao gồm: phí thẩm định từ 0,2% - 1,4%/ tháng, phí dịch vụ quản lý tài sản từ 1,14% - 2,94%/tháng.
Mặc dù việc thẩm định chỉ thực hiện 1 lần khi bắt đầu khoản vay nhưng phí thẩm định được thu bằng cách chia cho các tháng của cả quá trình vay.
Chi phí vay đã bao gồm lãi suất, các khoản phí thẩm định, phí quản lý tài sản dao động từ 3%-6%/tháng với kỳ hạn vay linh hoạt tối thiểu 1 tháng và tối đa 24 tháng. Như vậy chi phí vay sẽ dao động từ 36% đến 72%/năm.
Ngoài ra, tùy từng loại tài sản thế chấp, khoản vay còn đi kèm với khoản tiền bảo hiểm dành cho tài sản đảm bảo. Tùy thuộc vào loại tài sản sẽ có mức phí bảo hiểm riêng được đội ngũ Happy Money tư vấn. Với hình thức sử dụng đăng ký xe để đảm bảo khoản vay, mức bảo hiểm người dùng phải trả sẽ dao động khoảng vài trăm nghìn.
Bên cạnh đó là phí phạt trả nợ trước hạn áp dụng cho khoản vay trả góp gốc lãi hàng tháng khi người vay muốn thanh toán khoản vay sớm hơn. Phí phạt trả nợ sẽ được tính với mức 5% trên số dư nợ gốc còn lại của người vay khi thanh toán trước hạn trong 90 ngày đầu và 3% khi thanh toán trong những ngày còn lại của kỳ hạn vay. Về phí phạt chậm trả cũng là mức phí nên được quan tâm khi từ ngày thứ 3 trở đi kể từ ngày đáo hạn khoản vay, người vay sẽ được tính thêm mức phí này dựa trên số ngày chậm trả, mức chi phí sẽ do hệ thống tính và gửi thông báo cho người vay.
Trong Quý IV 2024, Happy Money tung ra chương trình ưu đãi giảm đến 40% lãi suất vay dành riêng cho những khách hàng mới. Tuy nhiên các khoản phí chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí vay không được giảm.
Theo một chuyên gia tài chính, người vay nên đọc kỹ hợp đồng, yêu cầu nhân viên giải thích rõ ràng mọi khoản chi phí. Người tiêu dùng nên từ chối khoản vay nếu cảm thấy có điều khoản bất lợi. Đồng thời, cần cân nhắc kỹ giữa việc vay tiêu dùng với khả năng chi trả, có kế hoạch trả nợ cụ thể để đảm không bị rơi vào diện nợ xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bản thân.