Ngày 30/9/2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ký ban hành Thông tư 47/2024/TT-NHNN với mục đích sửa đổi khoản 3 Điều 3 của Thông tư 4/2022/TT-NHNN. Thông tư mới này sẽ có hiệu lực từ ngày 20/11/2024 và áp dụng cho các tổ chức tín dụng (TCTD) cũng như các chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam. Điều này đánh dấu sự thay đổi trong việc áp dụng lãi suất đối với tiền gửi rút trước hạn tại các TCTD, góp phần điều chỉnh và hoàn thiện khung pháp lý trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
| Theo Thông tư 47, các hình thức tiền gửi rút trước hạn đã được mở rộng và điều chỉnh |
Theo Thông tư 47, các hình thức tiền gửi rút trước hạn đã được mở rộng và điều chỉnh. Cụ thể, sau khi sửa đổi, các hình thức tiền gửi rút trước hạn sẽ bao gồm: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi do TCTD phát hành và các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo quy định tại Luật Các TCTD.
Trước đó, theo khoản 3 Điều 3 của Thông tư 4/2022, các hình thức tiền gửi rút trước hạn chỉ giới hạn trong “chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu do TCTD phát hành”. Sự thay đổi này mở rộng phạm vi áp dụng, cho phép nhiều hình thức tiền gửi có thể được hưởng chính sách rút trước hạn hơn.
Thông tư 47/2024 áp dụng cho các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam theo quy định của Luật Các TCTD, ngoại trừ ngân hàng chính sách. Ngoài ra, các tổ chức (không phải là TCTD) và cá nhân gửi tiền tại các tổ chức tín dụng cũng là đối tượng được điều chỉnh bởi thông tư này.
Một điểm đáng chú ý trong Thông tư 47 là quy định rõ ràng về mức lãi suất áp dụng khi khách hàng rút tiền gửi trước hạn. Cụ thể, nếu khách hàng rút trước hạn toàn bộ số tiền gửi, tổ chức tín dụng sẽ áp dụng mức lãi suất tối đa bằng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của tổ chức tín dụng đó, theo từng đối tượng khách hàng hoặc loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm rút trước hạn.
Trường hợp khách hàng chỉ rút trước hạn một phần số tiền gửi, mức lãi suất áp dụng cho phần tiền rút trước hạn cũng sẽ là lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất. Phần tiền gửi còn lại sẽ tiếp tục được áp dụng lãi suất hiện hành của khoản tiền gửi mà khách hàng đã rút trước hạn một phần.
Việc ban hành Thông tư 47/2024 được đánh giá sẽ mang lại sự linh hoạt cho các tổ chức tín dụng trong việc quản lý và điều chỉnh lãi suất tiền gửi, đặc biệt là đối với các trường hợp rút tiền trước hạn. Thông tư này không chỉ mở rộng phạm vi các hình thức tiền gửi được áp dụng chính sách rút trước hạn mà còn tạo ra sự thống nhất trong cách tính lãi suất giữa các tổ chức tín dụng.
Thông qua các quy định mới, khách hàng sẽ dễ dàng hơn trong việc lựa chọn các sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu cá nhân, đồng thời có thể yên tâm hơn khi cần rút tiền trước hạn mà vẫn đảm bảo hưởng được mức lãi suất hợp lý.
Nguyễn Thanh